一、“家庭医保共济”是什么

简单来说，“家庭医保共济”就是指职工医保个人账户里的钱可以给家庭成员共济使用。即通过创建家庭共济账户，把本人的医保账户的余额授权共享给配偶、子女和父母使用，如果家庭成员的医保卡余额不足，系统可以直接划拨共济账户的余额进行支付相关费用。2021年国务院印发了《国务院办公厅关于建立健全职工基本医疗保险》（下文简称意见），提出改革职工医保个人账户，规范个人账户使用范围，建立健全门诊共济保障机制，自此，职工医保个人账户系统进入了共济时代。

二、“家庭共济账户”和“亲情账户”的区别

很多人容易将“亲情账号”和“家庭共济账号”混淆，甚至把两者视为一体，而实际上，两者是两项不同的业务服务。

家庭共济账号——帮家人买单。开通医保个人账户共济后，父母、配偶、子女都可以使用这一共济账号的余额，支付看病买药时产生的费用。

医保亲情账号——帮家人查询使用。亲情账号，就是通过医保电子账户绑定其他家庭成员的账号作为子账户，添加亲情账户后，可以查询或使用家庭成员的医保电子凭证办理相关权益，如帮家里人挂号、买药、查询年度医疗费用等。需要注意的是，仅绑定亲情账户并不能直接使用家庭共济账户资金，还需要完成个人账户家庭共济备案操作。

三、“家庭医保共济”政策有哪些优点

1.个人账户可全家使用

意见明确，个人账户可以用于支付参保人员本人及其配偶、父母、子女在定点医疗机构就医发生的由个人负担的医疗费用，以及在定点零售药店购买药品、医疗器械、医用耗材发生的由个人负担的费用。探索个人账户用于配偶、父母、子女参加城乡居民基本医疗保险等的个人缴费。

这次改革的意义十分深远，将有望帮助参保人实现风险代际转移。一直以来，老人小孩最容易生病，需要支出的医疗费用最多，但医保个人账户里的资金却最少，而青壮年职工身体素质较高，不易生病，医保个人账户里富余的资金却很多。在实行医保个人账户共济之前，这种医疗保障系统的不匹配给职工造成了很大的经济负担，老人小孩生点病，很可能就给一个家庭的经济带来沉重一击。而实行医保个人账户共济之后，大大缓解了职工的压力，因为他们可以将自己账户里富余的资金共享给家人使用，减轻了家庭的医药费用负担。

2.报销范围再扩大

意见提出，要逐步将多发病、常见病的普通门诊费用纳入统筹基金支付范围。普通门诊统筹覆盖职工医保全体参保人员，政策范围内支付比例从50%起步。同时，将根据医保基金承受能力，逐步扩大由统筹基金支付的门诊慢特病病种范围，将部分治疗周期长、对健康损害大、费用负担重的疾病门诊费用纳入共济保障，对部分适合在门诊开展、比住院更经济方便的特殊治疗，可参照住院待遇进行管理。这意味着，今后职工参保人可以报销更多普通门诊费用。

四、操作办法

操作方法很简单，各地的社保部门都根据《国务院办公厅关于建立健全职工基本医疗保险》的精神设计、建立了完善的操作流程，每个地方都有些不同。以广东为例，市民可以打开支付宝搜索“粤医保”进入小程序，点击“业务办理”-“亲情账号绑定”，按照指示选择“添加家庭共济关系”，填写信息上传材料后提交即可。由地级市医保经办机构进行审核，需要一个工作日完成审批，可在线查看审批进展。如果在操作中遇到问题，大家可以打电话给参保地医保部门进行咨询。