房贷利率又降了！

2024年1月1日，新年的第一天，对于身负房贷的人来说，是房贷的重定价日。按照12月最新一期5年期以上LPR（贷款市场报价利率），重定价日在明年1月1日且于今年6月20日前办理的房贷，利率将再降10个基点（BP），最新房贷利率将由4.3%加点更新为4.2%加点。

所谓重定价日，即浮动利率贷款的借款人与银行约定利率调整的日期，银行会根据上一年LPR（贷款市场报价利率）的涨跌幅度，自动调整新一年的个人房贷利率，无需客户自己动手。其中个人房贷重定价日为每年1月1日，或每年与贷款发放日对应的日期（对应日），以前者居多。

本次存量房贷利率调整，是对LPR的调整，不涉及其它合同要素的改变，此前调整过的加点幅度也不变。

回顾年内，1年期和5年期以上LPR分别降息两次和一次，累计降息20BP、10BP。对于房贷而言，相较于5年期LPR下调带动的降息，年内的重头是存量房贷利率调整。9月份全国同步开启的存量房贷利率批量下调，此次调降后，市场上大致出现三类不同的存量房贷执行利率。

一是低于4.3%，比如早年购房者；二是等于4.3%，也是此次调降以后最为普遍的房贷利率；三是高于4.3%，这部分按揭贷款人主要是北京和上海2020年以后购房的群体，当时虽然也可以下调，但是下限是LPR+55基点，即4.85%。

去年9月份的存量房贷利率下调，调整的是加点部分，而今年1月1日重定价日，调整的是LPR的部分。

比如，以去年存量房贷利率调整后执行利率为4.3%的房贷为例，如果约定1月1日为重定价日，那么，2024年的房贷利率将变为4.2%。

也有部分住房按揭贷款人选择将贷款发放日对应的日期作为重定价日，那么，其房贷利率将会在贷款发放日每年的对应日根据最新的LPR进行调整。

更有部分城市，已经取消了首套房的贷款利率下限，甚至低至3.6%-3.8%，这意味着今年1月1日起，首套房的利率将比去年九月份以后的少3-5个基点，按贷款200万算，每月将少还几百块钱，总利息少十几万。

前几年高位站岗的朋友们，不仅房价高，利息也比别人要高不少，无论后面的利率怎么调，利息都是要比新贷款的要高不少。

现在大环境还没向好，很多互联网公司还在大肆裁员，加上房价比之前下降了不少，前几年买的，资产已经缩水了很多，而且利息还是最高的，那一批人是最惨的。如果工作上有什么风吹草动，很容易就会造成断供离场。

无论如何，房贷利率的每一次下调，也切实降低贷款人的利息支出。