10万存一年连续存三年和存三年定期，相差利息3000多，36存单法，哪个更划算？

你有没有想过，同样是10万块钱，选择不同的存款方式，三年后的利息竟然能相差3000多？今天，我们就来聊聊这个话题，看看10万存一年连续存三年和存三年定期，哪个更划算。

首先，我们来看看10万存一年连续存三年和存三年定期，分别是怎么一回事。

10万存一年连续存三年，也就是说，每年把10万存一年定期，连续存三年。这种方式的好处是每年都有利息收入，而且如果急需用钱，可以提前支取其中一年的定期，损失不会太大。但是，这种方式也有缺点，那就是每年的利率可能不一样，有可能某一年的利率比较低，影响整体收益。

10万存三年定期，就是一次性把10万存三年，利率在整个三年期内都保持不变。这种方式的好处是省去了每年存款的麻烦，而且只要利率不变，三年的收益是固定的。但是，如果中途急需用钱，提前支取，就要按照活期利率计算利息，损失会比较大。

从表面上看，两种方式似乎差不多，但实际上的差别可不是一点半点。我们来算一算，假设三年期定期存款的年利率是2.75%，而一年期定期存款的年利率是2.25%，那么10万存一年连续存三年和存三年定期，三年的总利息分别是多少呢？

根据计算，10万存一年连续存三年，三年的总利息是：100000
× (2.25% + 2.25% + 2.75%) × 3 = 20812.5元。而10万存三年定期，三年的总利息是：100000 ×
2.75% × 3 = 8250元。也就是说，10万存一年连续存三年比存三年定期多了3000多的利息！

这么一看，你是不是觉得有些惊讶？原来不同的存款方式，差距这么大！

那么，有没有一种方法，既能享受高利率，又能避免提前支取的损失呢？当然有，那就是36存单法。

36存单法是什么呢？其实，这是一种利用一年期定期存款循环存取的方法。具体来说，就是每年存12笔一年期定期存款，每次存一万，然后把每笔存款的到期日分散开来，从每月的第一天开始，每隔一个月的同一天存一笔，这样一年有12笔一年期定期存款，当第一笔存款到期的时候，转存并加上第二笔存款，如此循环，直到第三年，第36笔存款到期，然后全部转存或者取出。

36存单法的优点在于，既能够享受一年期定期存款的利率，又能保持一定的流动性。由于每次只存一万，即使急需用钱，也可以只支取其中一笔或者几笔，而不会影响其他的存款。而且，通过分散存款到期日，也能够有效地降低利率风险，避免某一年利率低导致的收益损失。

当然，36存单法也有缺点，那就是操作相对复杂一些，需要每年定期存款和转存。而且，如果中途急需用钱，还是要按照活期利率计算利息，损失会比存三年定期大一些。

那么，10万存一年连续存三年、存三年定期和36存单法，哪个更划算呢？其实，这要根据个人的情况来决定。如果你希望每年都有利息收入，而且不怕麻烦，可以选择10万存一年连续存三年。如果你希望简化操作，而且不太担心提前支取的问题，可以选择存三年定期。如果你希望兼顾高利率和流动性，可以尝试36存单法。

不过，无论你选择哪种方式，都要注意银行的利率变动和存款期限。因为银行的利率是会随着市场情况而变化的，有时候一年期定期存款的利率会比三年期定期存款的利率高。所以，在选择存款方式的时候，最好先了解一下银行的利率情况，再做出决定。

总之，不同的存款方式有不同的优缺点，要根据自己的情况来选择。而36存单法作为一种兼顾高利率和流动性的存款方式，值得一试。

最后，我想说的是，无论你选择哪种存款方式，都要注意理财的风险和收益平衡。理财不是赌博，不要盲目追求高收益，而忽略了风险。要根据自己的风险承受能力和理财目标，制定合理的理财计划，才能实现财富的稳健增值。