10万存一年连续存三年与存三年定期，相差3000多的利息背后的故事：36存单法的奥秘

大家都知道，存钱最关心的是两件事：安全和利息。但你知道么，同样一笔钱，选择不同的存钱方式，利息差距可能会很大。

这不，我有个朋友小李，他去年有10万块钱，想存个定期。一开始，他想，既然我有10万，那我就直接存个三年定期，简单方便。但旁边有个银行工作人员建议他，不如试试“36存单法”，就是把这10万分成36份，每个月存一次，存一年。这样连续存三年，虽然麻烦点，但利息会高不少。

小李一听，有点心动，但也有点疑惑。他想，都是存三年，怎么利息就差这么多呢？

这就涉及到我们今天的主题了：10万存一年连续存三年和存三年定期，相差3000多的利息背后的故事，以及神秘的36存单法。

首先，我们要明白一个基本的经济学原理：资金的时间价值。简单来说，就是钱在不同时间点的价值是不一样的。比如，你现在有100块，和一年后你得到100块，对你来说价值是一样的吗？明显不是。因为你可以用这100块去做投资，一年后得到更多的钱。

所以，同样的10万，你选择在什么时候存，以及存多久，都会影响你的利息收入。

回到小李的例子，如果他选择直接存三年定期，那他的资金就会被锁定三年，这三年里，他不能随意取出。但如果选择36存单法，虽然每个月都要存一次，但每次存的钱其实并不多，所以灵活性更高。而且，由于资金是分批存入的，所以每次取钱的时候，都可以享受到更高的利率。

你可能会问，那直接用10万存个更长的定期，比如五年，利息会不会更高呢？理论上是这样，但实际上，这种方式的风险更大。因为如果在这五年内，你突然急需用钱，那就得把定期提前取出来，而这时候的利息就会按活期算，非常不划算。

再说回小李，他最终选择了36存单法。一年下来，他确实发现利息比直接存三年定期高了不少，达到了3000多。而这3000多，对于小李来说，相当于多出去旅游一次的费用呢！

其实，36存单法不仅仅适用于小李这种情况。对于很多工薪族来说，每个月都有固定的收入，如果都存成定期，那就可以每个月都享受到更高的利率。而且，由于是分批存入，所以即使中途急需用钱，也不会损失太多的利息。

当然，36存单法也有它的缺点。那就是相对于直接存定期，手续会麻烦一些。但考虑到更高的利息和更好的灵活性，这种麻烦其实是可以接受的。

最后，我想说的是，存钱不仅仅是为了安全，更是为了增值。而增值的关键，就在于如何合理地利用资金的时间价值。所以，下次当你面对类似的选择时，不妨想想，哪个方式能让你的资金在更长的时间内获得更高的价值。

希望通过今天的分享，你能对存钱有更深的理解，也能找到最适合自己的存钱方式。记住，每一分钱，都是你的财富，都值得你去珍惜和规划。