最近两年时间存款利率可是越来越低了，从目前各大银行的官方挂牌利率来看，很多大银行三年期利率已经跌破2%，这个利率已经处于最近几十年最低水平了。

但是按照目前市场流动性的实际情况来看，当前贷款增幅越来越慢，相反存款新增越来越多，银行资金有点处于供不应求的局面，所以我们不排除未来各大银行为了维持息差空间而进一步下降利率。

除此之外，现在有一些专家建议进一步下调银行存款利率，以此来刺激大家把钱从银行拿出来消费。

之前经济学家任泽平就曾经发表过一个建议，他觉得把利率暂时降到零是个好办法，美欧前几年把利率暂时降到零，等经济恢复起来以后再加息上去，对于居民、企业度过暂时的难关有很大帮助。

另外任泽平还认为利率降到零以后，再通过财政扩张支持扩大内需，把经济复苏起来，利国利民。

但把利率降低到0，对于经济增长真的会有立竿见影的作用吗？利率降到零又会带来什么影响呢？

首先、利率降到零影响的肯定是储户。

存款一直是老百姓最主要的理财方式，相比于其他理财产品而言，存款保本保息，风险很小，所以对于普通老百姓是最好的一种理财方式。

截至目前我国住户存款余额达到130万亿以上，人均存款更是达到9万以上，假如存款利率降到0了，这意味着大家把钱放在银行没有任何利息，那直接受到损失的肯定是众多储户。

其次、利率降到零，能促进消费吗？我是打个问号的。

按照欧美国家的做法，他们确实长期执行低利率甚至零利率，在这种利率政策之下，居民把钱放在银行没有收益，甚至有可能要倒贴银行支付一笔管理费，所以很多居民宁愿把钱从银行拿出来，然后拿去投资或者消费，这对于带动经济的增长确实有一些帮助。

但我国的环境跟欧美环境并不太一样，一方面是中国老百姓都有储蓄的习惯，一直以来我国都是全球储蓄率最高的国家之一，这种观念短期内是无法改变的。

另一方面相比欧美有相对完善的保障措施，医疗社保都比较完善而言，目前我国很多居民的养老和医保都是不太完善的，也正因为如此，很多人都有储蓄养老的观念，很多老百姓都是存钱预防意外情况的发生，平时都是省吃俭用。

如果这种养老和医疗保障没法完全解决，就算把存款利率降到零，我估计很多老百姓也不会随便拿钱去消费，宁愿拿现金放在家里，也要留一个保障。

最关键是在当前整体行情不太好的背景下，很多老百姓对未来收入都持观望状态，很多人都担心未来收入没有增长而影响自己的生活质量，即便手头有大量存款的人，他们也不敢盲目大手大脚去花钱，而是要留有一些余粮，以备不时之需。

综合各种因素之后，即便把存款利率下降到零了，估计也不能够把大家的消费潜力或者投资潜力释放出来。

相反，在存款利率下降到零之后，老百姓的财产性收入减少了，反而有可能导致大家在消费的过程当中更加谨慎，说不定还有可能取得相反的结果。

当然如果能够把贷款利率下降到零，那就完全是另外一回事了！

假如银行真的出一个狠招，把贷款利率下降到0，到时大家都可以以零利率从银行借到贷款，估计市场会马上沸腾起来的，到时我估计很多人都会借钱出来买房投资消费，瞬间市场马上会变得很活跃，股市飙升，普通股民财富增加，大家消费更积极！

当然，想要让银行把贷款利率下降到零完全不现实，毕竟银行有很大一部分利润来源都是靠息差，如果贷款利率为零，这意味着他们没有息差空间，甚至还要赔钱，银行肯定不愿意干。

不过让银行进一步降低贷款利率，不仅房贷利率下降，同时一些消费贷款商业贷款利率也能够进一步下降，比如从目前的百分之四点多下降到3%左右，或许也会有积极的效果！