开学了，各位家长是不是都正忙着和孩子一起适应新学期生活呢，我在这里祝孩子们新学期学习进步，身体健康。

说到身体这块，不知道作为家长的您，是不是最近或多或少听到三个字：学平险。不少家长表示，我孩子已经有医保了啊，还要额外买什么保险呢？

作为孩子在学校人身安全的重要保障，学平险的费用之前由学校代收，但2015年6月起，教育部等五部门发布公告，明确指出“严禁各级各类学校代收商业保险费”。

所以，至少在政策层面，国家已把更多的保险自主选择权交给了家长，家长们可根据孩子的风险保障需求，及家庭的购买能力选择更适合孩子的保险产品，为孩子的成长做好兜底。

接下来，我就和大家聊聊学平险，以及更宏观的孩子保险配置思路吧。

什么是学平险，如何购买？

学平险，全称是“中小学生平安保险”，包含学生及幼儿意外伤害、意外伤害医疗、住院医疗三大保障，是少年儿童投保范围比较普遍的一种保险，缴付几十元-上百元保费即可获得。

由于生性好动的学生不太具备自我保护意识和能力，意外事故发生概率很明显要高于成年人，所以，虽然政策上学校不能代收，但每年开学时，很多学校还是会建议家长给孩子买好学平险。

老黄认为，如果您的孩子目前仅有医保，尚无完善的保障方案（比如完善的重疾险、医疗险、意外险等），那么建议可给孩子考虑学平险，原因有两个：

第一，目前很多地区，医疗方面，医保赔偿比例还较低；

第二，学平险还包括身故和伤残责任赔付，但医保没有这块，如果孩子发生意外事故或生病，在医保报销后，还可通过学平险进一步理赔，减少家长们的经济负担。

那么，如何购买学平险呢？

法律规定，只有家长或孩子监护人才能成为学平险投保人。作为投保人，您可通过以下2个方式为孩子投保：

1、去各保险公司营业网点柜台、保险公司客服热线、保险公司网站（或相关网上投保平台）进行购买；

2、找保险专业人士购买（比如老黄），购买前获得更详细的交流，以及更长期的售后服务；

学平险，重点关注哪几块？

孩子在学校，常见风险包括突发疾病、意外伤害、打架等，就医概率较高，因此建议购买学平险时，重点关注医疗方面的保障。

保障范围越广，赔付起点越低，报销比例越高，按着这三者去挑选即可。

那么，学平险除了扩大医保的保障范围外，还有哪些不足呢？对此，大家可查阅下表：

其中，学平险的报销限制，以及缺乏对抗重大疾病开支的能力，特别需要家长们关注。

如果出现需要学平险理赔的情况，大家可直接联系保险公司，或如果我们认识，你也可找我帮忙，简单的我可帮忙，复杂的我要看情况收取咨询费。

有“医保+学平险”后，孩子稳了吗？

看完上部分，您肯定多少已经清楚，扩大了医保报销范围的学平险，也有其局限和不足。比如，应对大额甚至巨额的医疗开支。

央视曾有报道，每3分钟，就有1名儿童死于癌症。在我国，儿童肿瘤的发病率近10年每年都以2.8%的速度在增加，每年新增恶性肿瘤患儿达到3-4万。

为了给孩子寻求最佳的治疗效果，一些家长不得不带患儿到北京、上海、广州等大城市医院就诊，随之而来的，就是高额的医疗费用。

所以，如果您的家庭目前开支相对紧张，建议给孩子买上学平险，需要就医时，能省些钱就算些钱。

但如果是中产家庭，夫妻的总家庭年收入在10万-20万以上，老黄建议给孩子按自身条件给孩子做更多配置，包括医疗险、重疾险、意外险等，具体可看下表：

我建议，如果预算允许，在学平险之外，可考虑：

重疾险：50-80万保额，应对重大疾病带来的大额开支

医疗险：至少百万医疗起步，有条件的可考虑中端医疗，报销昂贵医院就医

意外险：儿童专属意外险，把意外伤害的保额拉高

教育金：优先做好人身保障后，教育（婚嫁）金看情况添加，给孩子未来埋下确定性

最后，如果您对学平险或孩子保险配置想更多了解，可与我交流。