我们都知道医疗险、重疾险，

对身体健康的要求非常严格。

大到癌症，小到结节、囊肿，

有点问题就会影响投保。

但是，

最缺保障的反而正是这类人群。

需要保险的人，被保险排除在外，

已经成了买保险的痛点。

如何解决？

既然保险公司不愿承保，那就来硬的，

像近几年各城市的惠民保：

就是由政府主导，然后商业保险公司进行承保，

所以，你常会发现保司为了分摊风险，

一款产品会由几家保险公司联合承保，

这就是给非标体人群的福利。

那么除了惠民保医疗险，还有其他产品可补充吗？

今天就给大家介绍一款重疾险：

号称“全人群都可投保”，绝对有料！

泰爱保重疾险-产品测评

1、保障期

与惠民保一样，同样属于1年期保险。

2、保障责任

a、重疾责任

100种重疾、分5组，间隔时间180天，最高3次赔付。

需要注意的是：恶性肿瘤类最高2次，第二次只保原发癌症，

癌症复发、持续和转移，是不保的。

b、特定医疗保险金

第一类为恶性肿瘤特药，也就是我们常说的院外药，保额有100万。

第二类为特定疾病医疗器材费用，因特定疾病治疗所花费的合理费用，也可以报销，保额为30万，

特定疾病有14种，种类可见条款。

第三类为慢病药品费用保险金，三高人群的药品花费也可以报销了，保额有2000元，报销比例为70%。

-来源泰爱保条款

这款产品不仅保重疾，能在患重疾时可一次性获得理赔款，

而且连癌症特药、特定疾病医疗器材费、慢病用药也能报销。

所以可以将它当成重疾+部分医疗责任保险。

3、健康人群单独设定保费

健康人群有健康人群的定价、非标体人群也有自己的定价，

从定价上更符合保险的精算规则。

风险低的，保费低；风险高的，保费高，

定价合理说明产品稳定性会更高些。

4、核保非常宽松

就算已患癌，仍然可以承保，会除外已患癌症的复发、转移和扩散。

不过二次原发性的还能保。

像投保前患甲状腺癌，第二是原发胃癌，这种是可以正常理赔的。

-来源核保

1年期重疾险值得买吗

对于1年期重疾险，至今都饱受争议，比如：

1. 一年期的重疾险只适合没钱的年轻群体、预算充足的不建议买；

2. 总保费太高，所以还不如买长期的；

3. 这种保险就是骗人的、一点用没有。

那真的有这么不堪吗？

相互宝，大家记得吧，

虽然它不能定义为保险，但本质还是一样的。

相互宝，就类似于1年期重疾险，

曾经1个亿参加人数，救助人员近18万。

你感觉它有用吗？

很有用对吧，

那什么转到保险上就认为没用了呢？

好了，先讲我的观点：

1年期重疾险，非常有用，使用得当会起到事半功倍的效果。

1年期重疾险—疑问解答

1. 哪些人适合购买一年期的重疾险？

答：只要保费便宜的，杠杆率高的，都适合；

一年期重疾险采用的是自然保费，年轻群体风险低，保费低，杠杆率非常高。

比如30岁，300-500元左右，就可以买到30万以上的重疾保额。

2. 我为什么不选长期重疾险，非要选1年期的？

答：并不是二选一的问题，而是1年期重疾险，可以提高当年重疾保额。

长期重疾险的作用是没办法用1年期的替代。

比如张三，买了50万终身重疾险，每年保费8000元；

同时又花了500元，买了一份30万的1年期重疾险。

假如当年发生重疾，可以直接获赔80万。

所以低保费，高杠杆，就是它的意义。

3. 如果一年期重疾险，不让续保怎么办？

答：换产品即可。

当然，如果因健康原因不能买，我们还有长期重疾险兜底，所以并不影响我们什么。

总结

1、如果预算有限，配置上可以先用一年期重疾险过渡。

2、目前长期型重疾险仍然是必备的，千万别用一年期的替代长期的。

3、对于已经买过长期型重疾险的，如果年龄在40岁以下，建议用一年期重疾险提高保额。