大家保险，正在探索通过家办模式，提升业务线营销能力和影响力。从负面缠身的安邦系，到摇身一变的国字头企业，大家保险不管是在企业战略上，还是在营销新业态方面，它的探索步伐似乎正越走越快。
家办，即家族办公室，主要是服务于富裕阶层的财富传承管理机构。近年来，作为融合各种金融机构优势的家族办公室，在中国以前所未有的形势兴盛起来。打造具备强大综合资产配置能力的家族办公室，成为金融机构和金融从业者的升级新方向。

其实，早在13世纪，家族办公室的雏形，就已经出生在了英国。那时候，基督教信仰笼罩英格兰大地，半数以上的民众虔诚信奉基督教，教众秉持“生时多捐赠，死后入天堂”的教义，终其一生不断的为教会做奉献。为了心中的理想，教徒们甚至连自己所维系生存的土地，都捐给了教堂。

随着捐赠行为的持续，全国超过1/3的土地，都转移到了教会的手里。这甚至威胁到了英国皇室的统治，因为皇室和封建领主财税主要来自于土地，而教会名下的土地却是免税的。这种矛盾的积累，最后彻底爆发。
1279年，爱德华一世颁布《没收条例》，宣布公民给教会捐赠土地，必须得到国王或大臣的同意，否则不仅捐赠无效，赠予标的之土地也将被国家没收。
但当时维护教会权益的英国法官，借罗马法典“用益权”创设了用益制度。这个制度具体内容就是：土地可以不用捐赠给教会，而是捐赠给第三方，由第三方将土地上的收益捐赠给教会就好了。这一制度革新，成功绕过了国王颁布的《没收条例》，成为了信托制度和家族办公室制度的思想起源。
后来，经过几个世纪的发展，到了1868年，美国纽约的银行家托马斯梅隆创办了世界上第一个家族办公室，主要是用来管理和保护自己家族的财富。
1882年，美国石油大亨洛克菲勒家族，亦创办了自己的家族办公室，家族办公室，由此开始风靡全世界。家办的功能，既包括家族财富的传承与管理，亦包括家族精神、家族治理的代价传递。

目前，家办的服务模式、服务内容，和传统的财富管理有所区别，其主要区别就是针对客户家族的需求，再配置与之相适应的财富传承与管理体系，定制化的程度极高。而传统财富管理还是以产品导向型为主
在实务中，家办目前主要服务于超富家族。帮助其家族实现控制股权、家族企业治理、管理家族财富、规划家族未来等目的。这类“家族办公室”，大多是作为私人机构，为家族（包括多家族）、家族成员、家族企业提供服务，如家企治理、投资理财、法税顾问、家事咨询、健康、教育、医疗、艺术、慈善等360度服务。
除了这种单一家族办公室，目前也有为超高净值富裕群体提供服务的联合家族办公室，这类家族办公室主要由传统金融机构和专业服务机构创设。而大家保险本次发布的CGI（Charity、Global、Inheritance，即财富向善、全球配置、家族传承）家办孵化中心服务生态体系，旨在在保险的框架之下，探索家办业务的拓展渠道。
具体来说，就是三种业态：业态一，是保险机构内嵌式家办，控制权在保险机构；业态二，是资深保险代理人创设的家办，控制权在代理人；业态三，大家人寿家办孵化新模式，即基于保险公司与代理人的合作而创设的家办。与前两种模式相比，其特点是通过“S（公司）2B（家办、门店、家族事务所）2C（客户）”模式以及“独立+融合”的合作方式进行。

从目前业内一些保险公司的实操来看，家族办公室大多还停留在概念的阶段。即便是一些头部机构孵化的家办，也存在这样那样的问题。我们期待着大家新模式，能切切实实地探索出一条新路。
大家人寿总经理郁华表示，大家人寿独立代理人2.0时代实现了代理人的赋能与赋权，下一步要推动代理人的身份独立，平台化公司的建设将是独代模式升级的新赛道。
据悉，大家人寿将CGI家办孵化中心定位为独代高端子品牌。这，或许就是大家保险新管理层上位之后所烧的第一把火。

众所周知，大家保险集团总经理因为种种原因，空悬了2年之久，直到上个月，原集团监事长孙先亮才出任集团总经理一职。孙上任后，大家保险集团“何孙配”组合尘埃落定。

大家保险的前身为安邦保险，2019年7月，大家依法受让安邦人寿、安邦养老和安邦资管股权，并设立大家财险，并同时受让安邦财险的部分保险业务、资产和负债，注册资本为203.6亿元。

新成立的大家保险集团，其管理团队主要成员均来自于原银保监会派驻干部，只有个别来自于行业机构。

原太保寿险总经理徐敬惠出任大家保险集团第一任总经理，并于2021年9月辞任。两年多后，孙先亮成为大家保险集团的第二任总经理。孙先亮的履历颇为丰富，他的工作足迹遍布出版社、中央人民银行、华夏银行、银监会办公厅等机构。而现任大家保险集团的董事长何肖锋，亦来源于原中国银保监会，曾任保监会政策法规部处长、副主任、主任。

在新的股东和班子就位后，大家保险集团宣布其战略将聚焦在保障、养老和资管方面。保障，毋容置疑这是险企存在的根本。而养老，是这几年保险增量市场上，各家险企八仙过海各显神通的必争之地，相比于泰康的先行先试，其他保险公司失去了抢夺行业红利的第一次机会，只能退而求其次，在渠道、路径、模式上探索其他新路。

有别于泰康村里建城的模式，大家选择了在城中建村的新模式，即聚力于“临近医疗，亲近子女，更近人间烟火”的城心医养模式。

养老社区开发的难点在于产销一体化，如果没有高水平的营销铁军，社区如果不能得到及时的消化，就会对公司的现金流产生影响。

所幸大家保险对销售团队能力的锻炼与留存上颇为用心，最早近百人的销售团队支撑了北京两个社区的销售，了解客户养老需求、现场带看、促成签约，销售模式渐趋成熟。

截止到2023年11月，大家保险集团旗下专业养老品牌“大家的家”已在全国11个城市布局13个城心医养社区、6个旅居疗养社区，并在北京布局3个居家安养照护中心，服务网络初具规模。截至2023年10月底，大家保险的北京朝阳社区入住率已逾95%，已开业的两个社区平均入住率达90%，远超全国养老机构入住率50%的平均水平。

除了在养老社区方面的探索，大家人寿还是行业内首批探索“独立代理人”模式及路径，目前，“独立代理人”又有了新的升级版本，即“家族办公室”。
从数据上来看，2023年一季度，大家人寿个险渠道实现期缴保费5.7亿元，超过2022年全年数据，一季度独立代理人人均产能10.33万元/月，同比2022年一季度增长84%，显著高于行业平均水平。家族办公室孵化项目上马后，业务水平提升如何，我们都拭目以待。

不过，业内人士认为，从行业发展的现状来看，大家保险的创新之举，可能短期内不会取得实质性的效果。尤其是在当前，资产负债匹配、利差损等系统性风险，可能给保险公司的短期冲击，要远甚于营销渠道革新所带来的挑战。

历史遗留问题，经济环境问题，利率难题问题，这些问题相互交织，让大家保险在改革转型方面不得不面对前所未有的挑战，其集团整体引战一再折戟。后续如何破解，对“何孙配”组合，依旧是个巨大的挑战。

从大家保险目前相继披露的一些数据来看，2023年，其保险业务收入为85.03亿元，净利润为-3.45亿元；大家养老保险业务收入为19.49亿元，净利润为-1.6亿元。这些数据说明，大家保险的“压力测试”，还远远尚未结束。