网上流传着这样一句话，2018年的投资市场，如果你什么都不做，你的收益大概能跑赢90%左右的投资者。

如果你炒股，大概会跌到你怀疑人生；买p2p，别人动不动就跑路了；买币、炒房通通都成了投资噩梦。

2018年，一个可以躺赢的年份。

所以去年大家经常会看到，各种投资巨亏之后跳楼的新闻。

投资有风险，入市需谨慎，这是每个人都听过的一句话，但是一听到暴富梦就忘了。

在投资行情不好，甚至会越来越糟的情况下，配置一份年金险大概是最稳妥的选择。

先抛一个定义，年金保险就是在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保额。

简单地说，就是我们向保险公司交保费，到约定的年限，再从保险公司按年领钱。年金险其实更像一种强制储蓄，而且是带有保底收益的储蓄。

为什么大家觉得自己不需要？

相较于大家关注更多的重疾险或者意外险，大家对于年金险的态度往往是，我好像不太需要。

因为在我们传统认知看来，保障类保险对抗的风险，才能叫风险。

以重疾险为例，重大疾病带给我们的冲击，往往是短时间而且变化巨大的改变，而这类保险的赔付又是大量的、及时的资金。

所以这种保障，是我们能够预见、能够想象的及时雨，如果没有这份保障，一旦遭遇变故，对于家庭的影响可能是毁灭性的，所以大家都能意识到这类保险的重要性。

不过谈到年金险，养老风险，似乎还离得很遥远！毕竟再不济，不是也有养老金嘛，至少不会露宿街头啊，所以很多人不太在意这个风险。

其实这里有一个维度被大家忽视了，那就是时间维度。

你认为患了重疾，需要马上拿出40万医药费，这是你需要考虑的风险；

但是却没发现，退休后长期需要一笔稳定的现金流，这其实也是风险。

随着医疗水平、生活水平的提高，人均寿命不断增长，退休之后大概二十年甚至三十年的时间，你其实一直都需要面对这种风险。你只要活着，这个风险就存在。

有一本书叫《老后破产》，讲的就是这个问题，而且这本书还是讲的福利待遇更完善的日本。书中案例出现的老人，都有养老金，但是也仅仅只能维持基本的生活开支而已，根本无法维持高质量的生活。

长寿也可能变成一种噩梦

书中有位老人说过这样一句话：“像我，应该不会长寿吧。长寿了存款也会见底，还是在此之前死了的好。”

听起来既残忍又绝望。

大家可能都还记得，赵本山在小品里说过的那句话：人这一生最最痛苦的事，人活着，钱没了。

虽然是小品，但其实这样的故事每天都在真实的上演。

有没有其它解决方案？

在配置年金险之前，我们要弄清楚自己想要的结果是什么？

是在退休之后，能够保证我们稳定甚至是有一定质量的生活水平。

我们再来看通过其它方式能不能实现？

靠养老金？只能维持基本的生活开支，一旦需要额外的支出就捉襟见肘；

靠攒下的存款？比如十万块，可是你怎么来规划这笔钱呢？准备每年用多少？用几年？用完之后呢？

靠投资理财？能保证一定有收益吗？如果再遇上2018年那样的行情，连本都赔进去怎么办？

靠子女？如果他们有着各种房贷车贷，还有小孩怎么办？

所以，一笔稳定现金流，这正是年金险能够保证的。

年金险具体有哪些作用？

强制储蓄

有句话是这样说的，“回头看才发现，这些年只有买保险的钱，存下来了，其它的钱都不知道花哪儿去了。”

很多人现在明明有着一颗理财的心，却莫名其名的成了月光族。但如果配置了年金险，其实是会督促我们省下一笔钱，会让我们更合理地规划自己的日常开支。

收益固定

虽然年金险的收益不会太高，但好在稳定，而且因为时间和复利的关系，能够让我们获得一笔稳定的长线投资收益。

稳定的现金流

这才是最重要的一点。

保证在你退休之后，能够获得一笔稳定的现金流，来解决“长寿风险”，避免出现人活着，钱没了的情况。

所以总结来说，你能通过年金险，获得最重要的保障，是在退休之后，有一笔稳定的现金流，来保障你体面而优质的生活以及可能出现的一些额外支出。

至于什么时候买最合适？套用一句经典的话来说就是：最好的时间是十年前，其次是现在！

当然，我们建议，您最好是在保障类保险都已经做充足的情况下，再来配置年金险。

毕竟疾病风险和意外风险是随时可能发生的，相较于年金险的优先级还是要更高一些。

所以如果你保障类的保险都配置好了，现在就可以开始考虑配置年金险了。

当然，我们上面讲到的都是针对养老风险，其实教育风险也可以通过购买年金险，来减少以后的财务压力。

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