在众多保险拒赔的案例中，比起隐瞒告知，更普遍的是等待期内出险被拒赔。

这种情况的产生，主要是源于大家对保险基础知识的不了解。

那么，今天我就来专门给大家讲讲等待期这个概念。具体内容如下：

1. 等待期是什么？
2. 为什么要设置等待期？
3. 等待期内查出身体异常，保险就白买了？

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等待期是什么？

等待期，又叫观察期。

设立等待期的目的主要是：观察投保人的身体状况、避免恶意投保和带病投保。

因此，如果在等待期内发生了保险事故，保险公司可以不承担赔付责任。

等待期的时长也会因险种的不同而略有差异：

1. 重疾险、寿险：一般是 90-180天
2. 医疗险：大多是30天
3. 意外险：没有等待期，保单生效后就能保障
4. 年金险：这种只要人活着就给钱的保险，没有设置等待期的必要

其中，医疗险这种交一年保一年的产品，在第二年续保成功后通常不会再经历一次等待期。

另外，如果买保险后因为遭遇意外事故而出险，可以不受等待期的限制并正常获得理赔款。

举个例子：

小张买了份保额50万的重疾险，第二天遭遇意外事故，造成严重Ⅲ度烧伤，符合重疾责任的赔付条件，在向保险公司申请理赔后，如约获赔50万。

毕竟，身体健康状况如何是由长期生活习惯与环境决定的，属于可防控的范围，但意外事故是防不胜防的。

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为什么要设置等待期？

不少人认为，花了钱买了保险，居然还要再等一段时间才管用，保险公司就是在故意要刁难人。

然而，事实上并非如此。

举个例子：

老张某天突然感觉自己身体不舒服，然后就买了份保险，紧跟着就去了医院，结果确诊出患了癌症，随后就找保险公司申请理赔去了，保险公司直接就以等待期内因病出险拒赔。

按老张这波操作，其实和一个人突然找上你说“我现在给你100块钱，然后你立刻给我转1万块”没有本质区别，你肯定也不会搭理这个人。

而且，如果不设置等待期，会有不少人隐瞒病情去买保险，保险公司会赔出去非常多。

理赔多了，成本也就高了，但为了保证收支，产品的保费也会变贵，最终老老实实买保险的人会很吃亏。

所以，在投保之后设置一个等待期，也是在维护遵守规则的消费者的权益。

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等待期内查出身体异常，保险就白买了？

等待期查出的问题，保险会不会理赔是要因情况而定：

如果诊断出的疾病就是保险合同上提到的疾病，如肺癌、严重克罗恩病等，那么一旦确诊，不管你之前是否知晓，一概不赔。

如果身上出现的相关症状，像结节、息肉、持续性发热等，跟之后确诊的疾病没有关系，那么就可以赔；若确诊的疾病和自身的症状有关联，那么根据险种的不同，理赔的结果也会不一样。

此时，就需要具体分析：

1.意外险、年金险

这俩险种就没有等待期，而且疾病保障也不是它们的保障责任，所以毫无影响。

2.寿险

寿险的责任很简单，就是以死亡为赔付条件。

因意外直接身故或等待期因疾病身故，都能拿到一笔赔偿金。

如果是在等待期内因疾病导致身故，那寿险是不赔的。

3.医疗险

医疗险对于疾病的审核比较严格，如果等待期内查出异常，那么这期间内产生的医疗费用是不能报销的。

而且，如果在等待期患的是保险合同中提到的疾病，保险公司之后也不再承担该疾病的理赔责任。

4.重疾险

对于重疾险来说，如果在等待期生病，不仅影响很大，还会很复杂。

（1）理赔不受影响

这种情况是指在等待期内查出的异常或得的病，对保险合同及后续理赔均不造成任何影响。

主要有2种情形：

1、患的病是诸如感冒、发烧、拉肚子这类很快就能治愈的小病，不会造成任何影响。

2、罹患子宫肌瘤、甲状腺结节等不在保险范围的疾病，只要这些病不是发生在你投保前，那么也不会影响重疾险将来的理赔。

（2）不赔付、所患疾病做除外处理，但合同继续有效

即等待期内患了合同中提及的疾病后，一些保险公司虽然不予赔付，但会对所患疾病进行责任除外，而其他疾病责任继续保障。

（3）不赔付、废除责任、合同终止、退还保费

这种情况一般是在等待期内患了合同中所提及的轻症、中症或重疾后，会做如下处理：

1、如果得的是轻症或中症，轻则不再承担对应的保障责任，即废除轻症或中症保障；重则解除合同、退还保费或现金价值。

2、如果得的是重疾，则会直接解除合同，并退还保费或现金价值。

总的来说，保险公司设置等待期，根本目的还是是为了避免被骗保，而非故意为难人。

所以，等待期内查出异常并不会直接导致保险白买，而是要根据情况而定。

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写在最后

虽然，等待期内生病的确会对后续理赔造成影响。

但总的来说，正因为等待期的设定将带病投保、恶意骗保的人排除在外，才能让遵守规则的投保人不受到利益侵害。

所以，最后给一个终极建议：要有忧患意识、提早准备好转移风险的措施，这样才能做到遇病不拖沓、早发现早治疗。