随着房地产市场的火热，很多人已经拥有了一套属于自己的房子。但是，当首套房贷款还清后，如果再次购房，算首套还是二套呢？这个问题肯定困扰了不少人。今天，我们就来详细解答一下这个问题，帮助大家更好地了解购房政策。

一、认贷不认房

首先，我们需要清楚的了解目前的购房政策。在大多数城市，银行在贷款购房时采用的是“认贷不认房”的原则。也就是说，银行主要看的是你的贷款记录，而不会管你名下有多少套房子。

如果你之前已经有过一次贷款购房的记录，即使你已经还清了那套房子，再次贷款购房时，银行会认定你是二套房的贷款者。也就是说，即使你的名下只有一套房子，只要有过贷款记录，再买房也算作第二套房子。

二、具体情况分析

全款购房后再贷款

如果你在购买第一套房子时选择全款支付，那么在贷款购买第二套房子时，银行不会将之前的全款支付记录考虑在内。所以，如果你的经济条件允许，可以考虑全款购买第一套房子，以享受首套房的优惠政策。

首套房全款后再贷款

如果你在购买第一套房子时选择全款支付，并且之后再次购房并选择贷款支付，那么银行会将你的贷款记录考虑在内。因此，在这种情况下，购买第二套房子会被认定为第二套房子。

三、如何避免二套房政策影响

全款购房

全款购房可以避免银行对贷款记录的限制。但是，全款购房需要较高的经济实力，需要考虑自身的经济状况和财务规划。

变更借款人

如果夫妻双方都有购房需求，且之前的一套房子是由一方贷款购买的，可以考虑将借款人变更为另一方或其他人。这样可以避免再次购房时被认定为第二套房子。

离婚后再购房

如果有夫妻两人共同拥有一套房子并有贷款记录的情况，可以考虑通过离婚将房产转移给一方所有。这样再购房时就可以享受首套房的优惠政策。但是需要注意的是，离婚必须是有效法律行为并且没有财产纠纷等问题。

四、总结

对于已经有一套还清房贷的人而言，再次购房时是否算作第二套房子主要取决于你的贷款记录。因此，在购买第一套房子时可以根据自己的经济条件考虑是否选择贷款购买以及还款方式等。同时，在考虑再次购房前，应该了解当地的购房政策和银行规定，以便更好地规划自己的购房计划。