信用卡无力偿还导致逾期后，很多人都不清楚应该如何沟通协商，在了解这个问题之前，我们首先要知道相关的监管办法的条文。

我国《商业银行信用卡业务监督管理办法》 第七十条 在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

但是，具体应该怎么做呢？今天我们来总结一下几个关键点：

第一，协商分期的默认规则点，你的卡是处于逾期状态的。然后这里要注意，各个银行要求逾期的时间不同，有的银行需要逾期1周以上，才可以申请。具体情况，根据自身卡片而定。我们要了解自身的实际还款能力和负债情况，做好详细的打算。

第二，致电给信用卡客服，核实好信用卡欠款的本金，利息，违约金分别是多少。根据自己的欠款情况和还款能力，告诉客服你的还款计划，表明自己强烈的还款意愿。然后等待客服回访。客服回访的时间略有不同，平均1-6个工作日。

第三，接到银行回访电话，说清楚自己负债的原因，根据自己的实际情况，告诉客服你自己的实际还款能力。客服会让您准备证明材料，要记好分别需要提交的资料。在1-3个工作日内提交上去。这里要注意一定不要超出银行的规定上传时间，超过期限，银行会注明协商失败，会再次进入到催收阶段，会为日后的协商，增加难度。

第四，提交好资料后，银行核实通过，会打电话告诉你，分期金额，分期期数，每期还款金额和还款日期。

第五，签订还款协议，达成协商分期以后，所办理的银行不同，还款协议的方式也有不同。签订的方式有通话录音，电子协议和纸质协议三种。签订完了协议协商的分期就完成了，日后，只需按日还款，不会再有各种催收电话和上门的威胁短信等等的。也不同担心银行起诉这种情况，息费都是停止的状态不会在持续地上升。你只需要安心赚钱提高收入，按期还款就可以了！

最后，希望深陷负债海洋里的朋友，都有重新扬帆的决心。负债不可怕，可怕的是丢掉重新起航的勇气。

花还会再开，苦难的日子终会过去。加油，负债人！