近两年，互联网金融行业受“强监管”洗礼，规范化尤为凸显，社会信用体系也在逐渐完善，合规经营的互金平台将脱颖而出。在良好的政策环境与金融科技的赋能下，消费金融仍大有可为。

文章来源：消金时代 作者：莫非

截至2018年末，信托业合计开展消费金融信托余额近3000亿元，约有40家信托公司进入消费金融市场。其中，云南信托合作24家消金企业，数量排名第一。

上周，由中信信托作为股东之一发起的中信消费金融公司获批开业，这是首家“信托系”消费金融公司，意味信托机构已深度参与消费金融领域。实际上，信托机构早已是消费金融行业的重要玩家。

根据信托业协会调研数据，2017年年末，信托公司在消费金融领域的信托规模仅1000亿元左右，截至2018年末，信托业合计开展消费金融信托余额近3000亿元，较上年增长近200%，约有40家信托公司进入消费金融市场。

目前信托行业在消金领域的参与方式主要为助贷和流贷两种模式，助贷模式为信托公司与消费者签订个人消费信托贷款合同。流贷模式则由消金机构将贷款发放给消费者，信托公司仅为融资方提供信托贷款支持，更适用于与持牌消金机构合作。

对于众多的非持牌消金企业来说，助贷是最常见的与信托合作的模式；部分背景、资质较强的公司，还可通过信托发行ABS融资。

消金时代根据过往报道等公开信息，整理出19家信托公司合作的38家消金企业的名单，如下图：

根据此前中国信托业协会的数据，截至2017年末消费金融信托资产规模超过100亿元的信托公司有6家，分别是外贸信托、云南信托、渤海信托、中航信托、中融信托、中泰信托，也有业内人士将前四者称为消金四大信托；从我们统计到的信息来看，四家信托合作的消金企业数量也排名前四。

可统计到的云南信托合作消金企业数量排名第一，为24家。

根据此前报道，云南信托已在消费金融领域连接了五六十家资产方，云南信托还为消费金融业务开发了“普惠星辰”系统，截至2018年11月23日，云南信托消费金融业务的放款突破1000万笔。另外，云南信托还与银行合作了消费贷款产品，如与浦发信用卡合作的“梦享金”、以及交通银行信用卡的“消愁金”。

处于消金第一梯队的渤海信托，在其官网的“重点业务”里，把金融科技位列为首项，且在“特色业务”里，把消费金融列放在了首要位置。

外贸信托曾经发过持牌消金公司捷信的集合资金信托计划，如外贸信托-汇金2号三十五期消费信贷集合资金信托计划（捷信消费贷款）。

一些头部或者上市的消金公司，同时合作了多家信托，如乐信，其信托资金方包括云南信托、渤海信托、西藏信托、国民信托等。

信托公司也有“踩雷”的时候。

2018年12月，同牛科技疑似因现金贷和暴力催收被带走调查，创始人朱晟卿也正式被公安部门通缉。据媒体报道，和同牛科技合作的信托公司有6家，分别为粤财信托、西部信托、国民信托、华宸信托、国通信托和国投泰康信托，但6家机构均称只是前期有洽谈，并没有真正落实。

根据财联社报道，光大·弘远13号集合资金信托计划的尽调报告显示，自2015年起，外贸信托就与上市公司*ST赫美旗下赫美小贷产生合作。2017年时，外贸信托对于信用贷款的出资比例已经达到了66%。

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