小雷可能感觉越来越老了。

可能是坐着码字的原因，感觉颈椎越来越紧，发际线越来越高。

所以最近开始慢慢关注保险，打算为以后的日子做个打算……

比如之前小雷介绍过支付宝的「相互宝」。

大家可能在用支付宝时，多多少少都有留意到吧。

最近做这些「大病互保」的保险，已经不止支付宝一家了。

还有百度、360、美团……统统都开展了自家的大病互助计划。

这么多家，并且也都是互联网巨头，究竟他们每家的保险怎么样呢？

补贴力度大不大？其中的条款有没有藏坑呢？这些大家都比较关心的问题。

为了解答你们心里的小疑问，小雷都一一体验了下。

百度——「灯火互助」

百度的这个「灯火互助」大病守护计划，是最近悄咪咪上线的。

但小雷看了一圈，其实和支付宝的「相互宝」差别不大，本质上都是大病互助计划。

首先我们在百度App内搜索“灯火互助”，出来的第一个结果就是相关小程序。

进入小程序后，就看到灯火互助的主界面。

0元加入，看着是不是有点心动？想立即点击加入。

小雷还是谨慎点好，最好把条款规则都看了遍，再决定要不要加入。

规则虽然文字很多很长，但小雷最注重看这三点——年龄、等待期和最高补助互助金。

毕竟这几个才是我们最关心的嘛。

首先准入年龄和支付宝的差不多，都是出生30天的小Baby，到60岁（支付宝是59岁）的老年人都可以加入。

等待期也是90天，这个虽然看起来很长，很怕在89天就突然发生点什么了，不给补助。

但小雷想说，其实百度算是厚道了，90天相比于有些180天的等待期已经减了一半时间了。

最后，大家最关心的最高补助金。

跟相互宝最大的不同是，它分轻度重症和重度重症。

轻度重症在全年龄段都是一样的，最高5万，而重度重症，根据年龄段的高低会有不同。

像10岁到29岁这群年轻人，身体相对其他年龄段是最健康的，所以最高补助金最高，达到50万。

但到了40-60岁，身体机能下降，疾病发生率相对较高，所以最高补助金为10万，是全年龄段中最低的。

百度最近才推出这个大病互助项目，相比于美团、360、水滴等（这些小雷会在后面说），其实挺晚的了。

小雷猜测，百度这么晚才推出，很大可能是想看清市场，慢慢积累用户。

并且在积累到一定用户后，可能会像支付宝一样，推出「好医保」之类的保险产品。

百度的「灯火互助」才刚推出，到底好不好用，还得观察一下。

美团——美团互助

美团，平常我们可能更多来拿叫外卖、买团购的美团。

但现在的美团业务也不止这些了，还有一些金融服务，现在还搞起了大病互助项目。

美团的这个「美团互助」，藏在在美团App-「我的钱包」里。

界面和百度的那个差不多，也在首页明晃晃地写着“0元加入”。

不过点进条款，还是发现有些不同的。

最大的区别是年龄，美团互助的年龄是18-39岁，是专门为年轻人设计的。

这个有个好处就是，18-39岁都属于青年，患病率比较低。

就是说这一个蛋糕，如果患病的人少了，那么单个人患病了，分摊的费用也能分的比较多。

针对年轻人市场，小雷觉得这个是美团互助的最大优势了。

360——360互助

360也加入了这场大病互助计划用户的争夺战当中。

体验一番后，小雷找到了360互助两个比较不同的点。

一个是疾病的范围覆盖比较广。

不仅包括重疾，还包括轻症，甚至猝死这种意外都囊括了。

另外一个是最高补助金不是固定的，而是加入计划的一年后，会有一定的上涨。

比如小雷在第一年能拿的最高补助金是30万，但满了一年后可上涨20万，升至50万。

覆盖全面、能提升最高补贴金上限，360的这两点还是挺人性化的。

水滴筹——水滴互助

水滴筹，可能是大家最常见的众筹平台了叭。

小雷经常在微信看到票圈上有人转发水滴筹，觉得可信的话，也会尽个所能。

所以水滴筹推出大病互助项目，还是挺合适水滴筹本身的调性的。

水滴互助入口在水滴筹公众号，菜单栏「我的水滴」里的「加入互助」。

点击进去，并没有像其他一样写着“0元加入”，而是“每人3元，立即加入”。

小雷开始以为是3元一个月封底，后来才发现是只是充值余额……

所以说，每个月分摊金额并不是固定的，还是和其他家一样，按分摊案例算的。

水滴互助因为分为好几个计划——中青年抗癌计划、中老年抗癌计划、百万互助计划、意外互助计划……

所以很多条款也会因为不同计划，而有所不同。

看得小雷想劝退，有点头晕……

不过总体来说，虽然条款很多，但最高互助金、年龄、分摊费用，这些重要的点和其他家区别不大。

究竟选哪个

大家看到这里是不是有点懵，感觉各家都差不多，就是不知道选哪个好。

贴心的小雷当然想到这个问题了，已经提前准备好了一份表格。

来~看看哪个更适合你。

如果小雷来选，还是会选择支付宝的「相互宝」。

为什么嘞？

因为支付宝作为小雷每天必备的支付（or社交）App，不仅支付用它，而且还在上面种树养鸡偷能量，使用频率非常高。

所以在支付宝上面买还是比较方便的。

在买之前，小雷建议大家最好上微博或者知乎等论坛查一下这个计划的评价，看一下有没有坑。

小雷今天给的只是建议而已~

最后总结，这类大病互助产品，值不值得买呢？

小雷觉得，可以买，但不建议作为主力保险。

毕竟这类大病互助类产品不是商业保险，保险力度没那么大，就比如保额肯定没有商业保险的多。

说句不好听的，如果出了事，仅仅依靠这个大病互助的补额是远远不够的。

还有一点嚯，这些大病互助计划，都不是保险产品，不受保监局监督。

比如这些大病互助计划里就有写：

如果成员越来越少，低于500万的情况时，很有可能就会终止了。

为了保障，这些大病互助的辅助，是可以长期买的。

可能很多人觉得相互宝这样的大病互助计划，需要每个月交分摊费，有点贵而选择不买。

但小雷想说嚯，我这买了一年多的相互宝，也就分摊了不到二十块钱。

二十块也就一杯奶茶钱，是真的不贵。