最近不时有一些“房奴”朋友找我，说是听他身边的朋友说，贷款买房的今年可以重新签一次贷款合同，利率会变低，不知道是真的还是假的？

两分钟金融开始有些纳闷，不过很快就反应过来，原来他说的是房贷利率换锚的事，然后就跟他解释LPR之类，终于把他搞懂了。

而鉴于这个事情将关系到很多人（主要是2019年10月8日之前贷款买房的）的切身利益，两分钟金融接下来就通俗地给大家说说，至于利率会不会变低，相信你认真看完就会明白。

房贷利率的锚换成LPR

首先，贷款买房的今年可以重签贷款合同，这个事情是真的，不过有期限，是3月1日到8月底。

至于为什么要重签，得从房贷利率换锚说起。

简单讲，以前房贷利率是银行在央行基准贷款利率（4.9%）的基础上浮动，比如打9折，就是（4.9%×90%），也就是4.41%；如果是上浮10%，那就是（4.9%×110%），即5.39%。

然而这几年不是一直在推行利率市场化改革，说白了就是让市场决定利率，所以2019年下半年后，开始用LPR利率当锚。

所谓LPR，是银行给最优客户的贷款利率，理论上由18家银行报价，然后算平均产生（去掉最高和最低的）。

也就是说，现在银行的房贷利率，已经改为在LPR的基础上加减的。

重签合同有两种选择

然后央行在去年底提出，要把存量的（按基准利率浮动计算）切换为按LPR计算的，于是就有了重签。至于不想切换的，也可以改固定利率。

也就是说，3月后重签有两个选择，一是换成LPR浮动加点（可加可减），二是固定利率。

其中，就算你选择改签了，2020年的房贷都不变，重签后的房贷利率是从2021年1月1日开始算。

那么房贷将如何计算呢？举个例子，假设小李的房贷利率是4.41%，而老王的房贷利率是5.39%。

第一步，先确定加（减）基点数（统一按2019年12月的5年期以上LPR利率4.8%计算），小李的是（4.41%-4.8%=-0.39%），老王的是（5.39%-4.8%=0.59%）。

第二步，确定小李以后的房贷利率就是（5年期LPR-0.39%），而老王以后的房贷利率则是（5年期LPR+0.59%）。

重签合同要注意啥？

也就是说，房贷利率降不降，要看以后的LPR利率怎么走，如果LPR利率下降，那么你的房贷利率就降低，如果LPR利率上涨，相应的你就要多付房贷。

而如果你打算3月后去重签合同，两分钟金融这里也提醒你，三个注意事项：

第一，重签只有上述两个选择，你选择了以后就不能改了，所以要慎之又慎，至少对LPR利率变动之后，自己月供多或少，有个确切的数字概念；

第二，注意重定价周期以及重定价日，周期最短是一年！比如你跟银行协商的是一年，那么2021年1月执行的房贷利率，参考的是2020年12月份的LPR报价；而2022年1月执行的房贷利率，参考的是2021年12月份的LPR报价；

第三，由于期限是在8月31日，而眼下正值疫情防控关键时候，最好先不要扎堆往银行跑，时间还是足够的。