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确认保单信息无误后 我们来聊聊理赔

经常有人调侃

保险理赔只有两方面——

“这也不赔，那也不赔”

形成这样的误会

原因很多：

认为保险是万能的

投保时不清楚免责条款

出险时忘了第一时间报案等等

以至于终究是错付了

先来看四个案例

改装的快乐，出了险还能继续吗？

车主王先生玩车是把好手，对零部件改装更是门清。探照灯、轮毂、行李架、拖车钩、踏板等，除了涉及汽车技术参数的部分不能动，其他地方他花了很多心思。

一次越野回来，王先生小区停车时蹭了墙垛子，右侧探照灯和车身踏板撞坏了。心疼的他半夜赶紧报保险，结果却被告知无法赔偿，顿时让他气不打一处来！

分析

车损险保障范围只是车辆出厂时的标准配置，加装的音响、电台、尾翼、行李架等设备损失，无法通过车损险理赔，需在投保车损险的基础上附加新增设备险才可赔付新增设备的事故损失。

“你先走我有保险”，盲目行善可行吗？

轻微追尾在下班高峰期难免碰上，张哥就遇上一位。后车司机是个小姑娘，新手，说话还特客气，连声道歉。张哥心软了，眼看碰的也不严重，蹭点漆皮，一句“你先走吧，我有保险！”把人放走了。

报保险，理赔员通过勘察现场，在与张哥的沟通之中发现，张哥属于主动揽责，放弃了追责对方赔偿的权利，这种情况下，会直接影响理赔结果。

分析

车损险免责条款规定，发生事故对方可能负有责任，但被保险人放弃对有关责任方请求赔偿，保险公司一般不承担赔偿责任。张哥这种情况，对方负有一定责任，本该由对方赔偿自己的损失，而不能擅自揽责！

出险没信号，超48小时报案也没用？

作为自驾露营圈的顽主，刘先生常年带队穿行于人迹罕至却景色绝美的地区，其中不乏无人区。尽管他掌握了一定汽修经验，但一次遇到山区突发落石，砸坏了前机盖，让他束手无策。

比车抛锚更危险的，是出险地区没信号，无法报案！刘先生给事故车拍了照片、视频，当机立断给事故车挂上拖车钩重新上路。队伍行进缓慢，直到两天后，才行驶到有信号的地方。

他心想48小时内没报案，估计保险公司不认了。抱着试试的心态，他报了案、说明了情况，并拿出当时拍的照片和车载录像，经过几番沟通确认，没想到保险公司竟然受理了！

分析

有特殊情况，没办法在出险后48小时内报案的，以及故责任人不能配合保险公司定损的，可再次预约定损时间。延时报案的情况，需要出具第三方证明损失情况，如交警的责任认定书，或事故现场照片，还是可以补报的。否则，损失无法确定，保险公司是有权拒赔的。

下车那一瞬间出意外，这样能赔吗？

张先生每天开车通勤，顺路捎上老婆。前一天加班他刚熬了个大夜，早晨有些不在状态。其妻子李女士到公司下车还没站稳，张先生以为车门关上，直接启动了车，结果把李女士带倒摔伤，治疗花了5000多元。

张先生有交强险、车损险和车上人员责任险，唯独没买三者险。他心想也就交强险能试一试理赔，剩下的估计要自费承担了。

保险报案后，结果令他意外——这种情况，车险人员责任险，能赔！

分析

“车上人员”的具体概念指发生意外事故的瞬间，在被保险机动车车体内或车体上的人员，包括正在上下车的人员。

就像各种“你以为”一样

保险中的误会

也大多充斥着经验主义色彩

我们该正视保险理赔的作用

仔细阅读保障条款、免责条款等

认真对待每一张保单