许多人在刚买保险时，由于对保险还不熟悉，面对各种各样的保险推荐时，常常会显得盲目、盲从。今天小保给大家普及下科学投保的三大原则，帮助大家选择适合自己的保险。

首先，小保直接说结论，三个原则分别是：

先保障、后理财

先大人、后理财

保障充足且性价比高

接下来咱们就具体分析一下

一、先保障，后理财

购买保险时，应该优先考虑的是，防止近期出现意外、疾病的风险带来的无法承受的财务损失。所以，应当先配置保障型保险来缓解家庭压力，降低风险带来的损伤。

那么，什么是保障型保险？它与理财型保险是相对的概念，有这几个特征：

1、保费低：这类产品每年仅需花费几百上千元，不会给家庭造成经济上的负担

2、保障高：这类产品保障范围相对而言比较广，是能够保障家庭风险的保险

3、杠杆高：每年几百元的保费就能获得几十万的赔偿

4、无投资收益：在风险未发生时，保障型保险不会给大家带来收益的

如果家庭里的经济支柱不幸患上重疾，整个家庭便会失去经济来源，家庭将会承受非常大的损伤，这个时候，连生活可能都得不到保障。但如果购买了保障型保险，家人可以凭借这笔赔款缓解生活的压力，给生活加以保障。

所以说，先把保障解决了，仍有充足资金，再独立进行理财规划。

二、先大人，后小孩

简单地说，就是在孩子和大人之间，一定要优先为大人配置足够的保险。日常生活中经常碰到的是父母更愿意给孩子买保险，这其实很多家庭买保险的误区。那么，为什么要先给家长买而不是小孩呢？

孩子出现意外时，父母是可以有多种选择的，只要家庭经济支柱不倒，孩子的健康还有父母的收入作为最后一道保障防线。而当父母出现意外时，孩子是没有能力承担风险的。

所以，大人作为家庭的经济支柱，要首先把保险配置齐全。大人得到了保障，孩子也能多一份安心。

三、保障充足且性价比高

就是说，保额需要覆盖住风险发生时的经济损失。保额太少，达不到保障效果，保额购买太多，又会影响到家庭的财务情况。

比如，据统计，现在针对恶性肿瘤的治疗费用，一般在50万元左右。如果只购买了几万的保额，那么是远远不能覆盖这次的疾病所带来的风险与损失的。这就导致人们即使花钱买了保险，面对风险也依旧得不到保障。

所以，购买保险时，我们要先考虑，当风险发生的时候，家庭将要承受多大的经济损失，根据这个损失来制定保额。

举个例子，据统计，现在对于癌症的治疗费用（治疗费、药品费、康复费等）大概在50万左右，医保能报销20万左右，也就是说大概有30万缺口。

另外，即便出院，也不能马上工作，一般需要休养一段时间，我们按两年来算，就有两年无法工作所带来的经济损失。

所以，在购买重疾险时，最低保额也应当配置30万，至少要达到基本治疗的标准。然后，在预算足够的情况下再增加保额，如果想要能覆盖治疗费用和经济损失，购买50万的保额是比较推荐的稳妥的选择。

另外，建议家庭每年的保费不超过家庭年收入的10%，这样才能保证一个合理的家庭财务结构。所以，在保费有限的情况下，我们更应该去关注那些性价比高的产品，以最少的钱来构建最充足的保障。

总而言之，购买保险前一定要了解这三个投保原则，才能找到适合自己的产品，为家庭配置最合理的保障。