近期有许多房贷君收到贷款银行发来短信，要求在2020年8月31日前进行贷款基准利率转换。这条消息确实是真的，原来中国人民银行发布政策要求2020年1月1日以前发放的存量住房贷款原执行中国人民银行基准利率（现执行基准利率为4.9%（5年期以上）转换为贷款市场报价利率（简称LPR）。

1、

举例：原基准利率4.9%，上浮20%，即4.9%*（1+20%）=5.88%；即你的房贷执行5.88%的房贷利率。2020年3月1日至2020年8月31日转换为贷款市场报价利率，即LPR利率。LPR利率2019年12月基准为4.8%，则你的贷款利率转换如下：5.88%-4.8%=1.08%（等于108个基点），即你的贷款利率转换为LPR+108基点执行。2020年的你的贷款利率仍按5.88%执行（LPR(4.8%)+1.08%=5.88%)。每年根据LPR浮动变动一次。

2、

如何转换？可根据各银行要求在手机银行，网上银行或银行网点自助设备上进行转换。转换时有两种方式供选择：第一种：选LPR（浮动利率），即每年在1月1日或还款日重新定价贷款利率；第二种选固定利率，即你的房贷利率执行5.88%利率，选了该种则在你贷款年限内都执行5.88%利率固定不变。

3、转换哪一种更有利？两种各有利弊，选LPR（浮动利率），由于2019年12月LPR基准为4.8%，即今年转换以LPR4.8%为基准+基点。LPR是18家银行每月报价得来的市场利率，市场化程度较高。如你认为未来LPR下降，即低于4.8%，则贷款人省利息；如认为未来LPR上升，即高于4.8%，则贷款人多出利息。简单说来，预测未来LPR下降，贷款人选LPR(浮动利率）比较有利；预测未来LPR上升，贷款人则选固定利率比较有利。按现在利率趋势及我国近20年来房贷利率，总的趋势是下降的，选LPR无疑胜算更大一些。