近日，趣店在美国纳斯达克上市，一时成为热门话题。而趣店创始人罗敏回应关于趣店风控、催收及坏账等问题时称：“我们的坏账一律不会催促他们来还钱，电话都不会给他们打。你不还钱，就算了，当作福利送你了。就这样”。后来，罗敏又称：“趣店会通过短信提醒和电话提醒方式和逾期用户沟通，30天以上就直接计入损失。”
“不追讨，不逼债，对于我们，这不是一个道德问题，是一个能力问题。”

先不管各方对趣店产品“高利贷”的质疑，坏账不催收，不禁要问：难道趣店有独特的风控模型和商业模式？亦或是趣店=福利社？

正常逻辑分析，金融平台给用户派红包，赠礼品，返点，利息优惠等，是正常的营销动作，但坏账不催收，不是等同于“派现金”么？这不是“福利”是什么？

如果你信以为真，那就“呵呵”了。对于金融平台而言，坏账率高低直接关乎其直接利益，本金、利息、逾期费用，通通都是钱！！平台自己不催收不代表其会放弃这些利益，甚至会想尽办法进行“催收” 。

车贷平台对于坏账由是如此！

车贷坏账催收的“先礼后兵”？

车贷公司对于逾期的客户，首次会短信和电话通知客户逾期费用，并催促及时还款；对于逾期超过3个月的客户，会再次电话催收，并告知如果不及时还款就会拖车。如果客户仍未还款，车贷公司会强制拖车。

收车后直接低价处置车辆？

对于回收的车辆，车贷公司会在短期内处置变现，实现现金快速流转。一般车贷公司都会有合作的二手车商，再加上坏账车辆通常价格较低，所以车辆处置相当快！所以，逾期的车辆基本不存在“赎车“的过程。

第三方催收司当道：不还钱“想得美”？

现在车贷市场竞争加剧，车贷资产端质量降低，车贷坏账率越来越高，由此车贷市场上产生了车贷坏账兜底风控模式。

车贷公司根据对车贷业务风险进行评级，同线下催收风控公司签订协议，催收风控公司根据评级，缴纳相应保证金及坏账保险给第三方保险公司；一旦出现车贷坏账，线下催收风控公司赔付本金给车贷公司，同时催收风控公司享有坏账保险收益及坏账清偿收益。

这样的好处在于，车贷公司出于对催收成本以及品牌形象的顾虑，将坏账外包给第三方催收公司处理，确保回收本金的同时，第三方催收行为也不会对车贷公司产生太多负面影响。

总而言之，不管是现金贷还是车贷，一个成熟的金融贷款平台，都有处置风险与坏账的机制。“坏账不催收“的“福利”不过是天上掉馅饼的故事，不可盲目相信。

给自己一个理由，爱上学习；

给自己一份享受，悠然自处；

给自己一本好书，爱不释手；

给自己一片土壤，瓜姐讲堂。