疫情三年，导致很多小伙伴的收入减少，甚至失去收入，相反的是，债务却在不停地累计增加，很多人已经到了无法一次性还清的地步，甚至彻底无力偿还，很多小伙伴们听说过，信用卡可以免息分60期还款，但是打银行客服咨询，银行又说没这项业务，很多人不得行，又得花钱找机构才能办理下来，实际上，这项业务是中国银保监会发布的商业银行信用卡监督和管理办法中出台的！实际上只要在中国境内开展信用卡业务的银行都必须遵守！

首先你要清楚办理信用卡停息挂账分期，在征信上会留下的痕迹，一般办理了这项业务的信用卡，银行在人民银行的征信报告上会上传这张卡的止付记录，甚至有的银行会显示这张卡属于呆账！知道这些，如果你确定要办理的话，那就致电给银行信用卡的客服电话，向客服人员说你要办理信用卡停息挂账分期协商还款，如果银行痛快的话，会联系银行处理这项业务的专员和你联系，协商分期方案，如果银行客服人员说，他们银行没有这样业务，你就用坚定的语气很他们说

根据中国银保监会颁布的《商业银行信用卡也许监督管理办法》第七十条的规定

在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。

个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

个性化分期还款协议的内容应当至少包括：（一）欠款余额、结构、币种；

（二）还款周期、方式、币种、日期和每期

还款金额；

（三）还款期间是否计收年费、利息和其他费用；

（四）持卡人在个性化分期还款协议相关款项未全部结清前，不得向任何银行申领信用卡的承诺；

（五）双方的权利义务和违约责任；

（六）与还款有关的其他事项。

双方达成一致意见并签署分期还款协议的，发卡银行及其发卡业务服务机构应当停止对该持卡人的催收，持卡人不履行分期还款协议的情况除外。

达成口头还款协议的，发卡银行必须留存录音资料。

录音资料留存时间至少截至欠款结清日。

把这个条款完整的念给客服人员，

然后说，我现在确实无力一次性偿还所有欠款，根据银保监会的规定，我有权利向你们银行提出停息挂账分期协商还款，请你们处理这项业务的专员和我联系，如果你们依然拒绝的话，我有权利向中国人民银行和中国银保监会投诉你们！

如果银行依然拒绝的话，那么就当银行总行所在地的12363（中国人民银行的消费投诉电话）和12378（中国银保监会的消费投诉电话）的电话，向接线员投诉并索要文字投诉资料的邮寄地址！准备好相应的材料和证明，邮寄过去！一般银保监会在收到投诉材料后会要求相应的银行受理投诉，成功的几率会很大！