在写这篇文章之前，我先声明，所有的方法都是有时效性的，不是所有的人都能够完成，当然也不是所有人都能理解的，如果喜欢就帮我点个赞加个关注

其实降低房贷利率，本质上来说是在规则体系下跟银行做对抗，不让他们赚我们更多的钱！

那么正常的方法，要么就是把你的房贷做公积金处理。

目前武汉的公积金最高可以贷90万，如果是新房贷款总额度高于90万，可以使用公积金商贷组合贷（为了方便好记，我们都默认为首套房利率！）

公积金的部分3.1%的利率，商贷的部分3.8的利率。

但是如果你是二手房，想要满足公积金的条件，房龄不能大于30年，而且贷款额度不能超过90万，超过的部分需要提前还掉！

以后有时间会单独聊聊公积金的利弊，以及交多少加强多久能够贷满！

这个大家都知道，但是依然有很多人不使用公积金，为啥？

就是没有交公积金的渠道，

这个其实很简单市面上有很多公司都能代缴公积金，只不过需要缴纳一定的手续费，这个费用我可以直接告诉大家，一般一个月80块。

第二种也是市面上比较常规的方式，就是上图所示的抵押贷款。

抵押贷款如何让利率变低？

其实逻辑很简单，就是先过桥让你的房子变成全款，然后再用抵押的方式把钱抵押出来去还之前过桥的钱。

其中抵押出来的利息低于房贷，中间就是有利差的，到底有多少呢？

看个人资质和选择的银行，都是有关系的！

消费抵押的利息一般都会高一些3.8～4.2

经营抵押的利息一般都在3.5左右

但是抵押有个很尴尬的问题，抵押是按照目前市场价的七成到八成出贷款额度。

这两年很多房子降价严重，反正哪怕你还了几年的房贷，依然贷不出你剩余贷款的额度，那么就无法去平掉过桥的资金。

第二个问题抵押的年限比较短，目前市面上最长的14年11个月，还款方式，先息后本，等额本息，等额本金都有。

费用：过桥千分之一每天（出批复了的费用）贷款费用普遍是贷款金额的2个点。

当然你如果不怕麻烦一家一家银行去问，你的征信也没问题，估计也能自己做！

第三种方式，按揭转按揭

按揭转按揭最常见的方式就是卖房，把自己的房子卖给自己的亲朋好友，或者自己的爱人。

其中涉及到几个点1.卖房后如何保证房子还是属于自己的？

市场常见的方法就是签代持协议！风险是有的

2.只要交易就需要交税，不过房子不满二，其中税费一般人真的能接受吗？

3.还是和我们抵押一样，房价下跌，能不能把原本的贷款贷出来是一个问题。

目前这三种方法还是主流，当染降低利率不只这三种。

但是都有自己的优缺点，所以银行的羊毛想要安稳的薅下来，难度是很大的。