最近有朋友留言问道，无意间在支付宝看到一个理财，年化利率达到4.75%，相当于目前余额宝收益的两倍多，而且还保本保息，于是就想知道这到底靠不靠谱。

其实关于这个问题的答案，两分钟金融在之前的文章里有粗略提到过，事实上，这也是目前理财市场比较让人“哭笑不得”的地方。

一方面，很多人都在感慨说余额宝的收益率越来越低，另一方面，对于一些低风险、相对高收益的理财却认识有限，甚至一提到支付宝理财，自然而然就想到余额宝，然后跟低收益挂钩。

事实上呢，不管是支付宝还是微信等，早已经在平台化上面转变已久，就连余额宝目前对接的货基都有30只左右，俨然已经是一个金融产品“超市”。

就像上述年化利率达4.75%的理财，它其实就是东北一家城商行推出的360天期的“智能存款”而已，因此受存款保险条例的保障，即50万元以内（本息）是安全的。

而如果平时有关注智能存款的网友，恐怕也都知道，如今正逢年底，年化利率达到5%的存款很常见，像4.75%充其量只算是“中等水平”而已。

所以，当有人问两分钟金融一个存款产品靠不靠谱的时候，一种原因可能是没看产品书，另一种可能更多是金融知识的匮乏。

就像以前余额宝没推出的时候，很多人的钱都躺在传统银行活期里，拿着0.3%左右的年利率；而余额宝用习惯之后，又潜移默化地接受低收益的现状，而不知在互联网时代，虽然传统银行“低息”依旧，但一些“互联网银行”早就打上高息揽储的标签。

当然，之前两分钟金融也说了，虽然这些智能存款理论上50万元本息是安全的，但是一旦这些银行真的发生兑付危机甚至破产（可能性非常小），谁也不知道赔付的流程会走多久。