今年以来，这个房贷利率转换的问题，很多人都一直想不明白到底该怎么弄，固定和浮动傻傻分不清楚，也不知道到底该选择哪一种对自己比较好，哪一种可以在未来少付利息？今天我们就来看一下固定和浮动大地有啥区别。

（1）准确的叫法应该是“LPR基准固定的利率”如果选择“固定利率”基本上和原合同没有太大区别，变成“固定利率”后，贷款还完前就一直不变。

计算规则（原利率以5.0%为例）：

LPR固定(4.8%) +加点固定(5.0%-4.8%)=5.0% 不变

（2）准确的叫法应该是“LPR基准浮动的利率”这个也简单，原合同最近实际执行的利率与2019年12月20日发布的相应LPR 利率的差值（可为负），作为固定加点，再与4.8%相加。

计算规则（原利率3.0%为例）：

LPR浮动(4.8%)+ 加点固定(3.0%-4.8%) + =3.0% 可变

随着每年的LPR 变化，个人房贷利率也会随之变化。

我们可以来看一下最近20年房贷利率的变化情况，方便我们做出选择

从上图可以看出，长远来看，贷款利率是下降的。如果你的还款期限还很长，选择LPR是明智的选择。

在此我们也可以看一下之前网友提的问题，可以参考一下、

我现在的房贷利率5.63%，请问如果按今年的LPR值算，选固定和选浮动分别是多少？

今年还是不管选什么，都是5.63%，如果选固定，以后就是5.63了。如果选LPR的话，只要LPR降低，房贷就降低了，固定以后就都是5.63，浮动是5.63-4.8=0.83，这个0.83是固定的不变的，变化的是市场利率，高于4.8就多还钱，低于4.8就少还钱。

我的房贷还有5年，上浮5%，目前还贷是利率是5.145，如果选择LPR怎么计算？有必要调整吗？

还有五年就没必要去折腾了，毕竟到这个时候贷款余额里面的本金已经不多了，折腾来折腾去也没有什么变化。