买房多年后，手上富余资金已经足够支付剩余房贷，这个时候要不要提前还清房贷呢？还是按部就班的继续还贷，然后拿这笔钱做点别的事情，比如买些理财产品？

这个取舍问题在现实中很多人可能都会遇到。

首先，这是一个算账的问题，即提前还贷和拿去理财，哪个更可取。这个问题可以简化为借钱理财的问题。向银行借钱是需要向其支付利息的，而用所借之钱购买投资理财产品也会产生收益，如果所获理财收益高于借钱所支付的利息，借钱理财就是有利可图的。换言之，从纯粹的算账角度看，如果理财所得高于还贷的本息，提前还清房贷的做法就是不明智的。

但是，要实现理财所得高于还贷的本息，是有一定难度的。首套房的商贷利率并不低，很多城市都接近6%。而收益能超过6%的理财产品不仅比较少，而且还存在一定的风险。当然，各地的情况不太一样，可能有些城市的房贷利率是会低一点的。而且，使用公积金贷款的话，利率也会低不少。

其实，这里还涉及一个房贷还款方式的问题。目前，房贷还款方式主要有两种，一种是等额本息，一种是等额本金。等额本金的计息方式较简单，在每期还款的结算时刻，只对剩余的本金(贷款余额)计息。等额本息采用的则是复合利率，在每期还款的结算时刻，剩余本金所产生的利息要和剩余的本金(贷款余额)一起被计息，即未付的利息也要计息。

相比等额本金，等额本息收取的利息更多，而且利息主要集中在偿还期限的前半部分，到后面的利息则越来越少，而每月还款额中本金的成分越来越多。所以，在选择等额本息的方式偿还房贷的情况下，提前还款是很吃亏的。

其次，除了是一件合算不合算的经济账，提前还房贷，还牵扯到违约的问题。有些银行对购房者提前还房贷设置了年限要求，如果不满年限而提前还房贷则需要交纳一定的违约金。

再次，在两者之间作何选择还要考虑心理因素。有些人可能在心里装不下事，总放不下欠着银行钱这件事，终日挂念。如果是这种情况，手上资金富余的话，不如提前还了房贷。花钱买心安。而有些人可能觉得房贷的利率相对合理，保持适度的负债有利于督促自己不断上进。

最后，如何选择还要看购房者的经济实力。如果购房者在贷款买房后没几年，积累的资金就足以覆盖贷款余额，这说明购房者的挣钱能力是比较强的，提前还否并不重要。如果是在贷款已经偿还了十多年才凑够贷款余额，说明购房者经济状况并不是太好，考虑到生活多变，掏空腰包一次性偿还房贷并不可取。