徐斌，交通银行首席专家、交银租赁党委书记、董事长

导读：

2007年，《金融租赁公司管理办法》修订实施，商业银行开展金融租赁公司试点，首批5家银行系金融租赁公司开业，标志着中国金融租赁行业发展的新篇章由此开启。十五年的发展历程波澜壮阔，金融租赁行业砥砺前行，发展成就有目共睹，行业总资产规模也达到3.5万亿元。

金融租赁行业缘何达到如此成就？交通银行首席专家、交银租赁党委书记、董事长徐斌认为，这既得益于中国经济强劲的内生动力提供基础保障，也有赖于监管层面健全的制度安排创造优质生态；既得到社会各界完善的配套服务有力支持，也受益于行业主体精准的战略定位，始终坚持与实体经济融合共生。

□无论是在支持产业和区域发展、建设全国统一大市场，还是服务“制造强国”战略等过程中，设备设施的优化升级、技术的迭代更新、产业链供应链各节点的畅通循环，无不与租赁产品天然属性高度契合，也注定了金融租赁锚定国家战略推进转型发展恰逢其时、责无旁贷。

□当前，金融租赁的行业监管政策导向更加明确，旨在引导行业聚焦租赁本源，坚守功能定位，充分发挥与银行信贷产品“错位”、“补位”的竞合作用，实现持续健康稳定发展，归根到底，就是要推动行业进一步贯彻落实“真做租赁”和“做真租赁”的使命任务。

□致力于构建新引擎、培育新动能的转型发展，成为行业的普遍共识。以交银租赁为例，目前也正全力推进二次创业和转型发展，经过深入研究明确了“新生活、新科技、新能源”的新赛道，进一步体现“融物特色”，增加“绿色属性”，提升“科技含量”。

2007年，《金融租赁公司管理办法》修订实施，商业银行开展金融租赁公司试点，首批5家银行系金融租赁公司开业，标志着中国金融租赁行业发展的新篇章由此开启。十五年的发展历程波澜壮阔，金融租赁行业砥砺前行，发展成就有目共睹，行业总资产规模也达到3.5万亿元。这既得益于中国经济强劲的内生动力提供基础保障，也有赖于监管层面健全的制度安排创造优质生态；既得到社会各界完善的配套服务有力支持，也受益于行业主体精准的战略定位，始终坚持与实体经济融合共生。

近年来，在党中央的坚强领导下，在各级监管机构的指导与支持下，金融租赁行业以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，聚焦主责主业，坚守功能定位，在落实金融工作“三项任务”过程中持续展现担当作为。在立足新发展阶段、贯彻新发展理念、构建新发展格局的新时代背景下，金融租赁行业发展面临新的机遇和挑战，寻求新形势下转型发展的新路径，谋篇布局新赛道，持续推进高质量发展也成为行业的重要课题。

一、深刻理解金融工作的政治性和人民性，在服务国家战略实践中展现更大作为

“金融活，经济活；金融稳，经济稳。经济是肌体，金融是血脉，两者共生共荣。”作为金融的重要细分领域，金融租赁行业因具有产融结合、融资融物功能优势，深度服务国家战略、全力支持实体经济自然成为职能所在、责任所向、使命所需。而作为金融机构，金融租赁公司更应深刻领会和贯彻金融工作的政治性和人民性要求，以完成好党中央交办的任务为天职，把解决好党中央关心、关注、关切的问题为己任，自觉对标对表党中央各项决策部署，聚焦经济社会发展的重点领域、薄弱环节，坚定不移落实“三新一高”发展要求，在经济社会发展进程中堪当重任、主动作为。无论是在支持产业和区域发展、建设全国统一大市场，还是服务“制造强国”战略等过程中，设备设施的优化升级、技术的迭代更新、产业链供应链各节点的畅通循环，无不与租赁产品天然属性高度契合，也注定了金融租赁锚定国家战略推进转型发展恰逢其时、责无旁贷。

（一） 党建引领完善现代化公司治理体系。

2021年，中国银保监会印发《银行保险机构公司治理准则》（银保监发【2021】14号），对党的领导与公司治理有机融合提出明确要求。金融租赁公司要发挥党的领导优势，把加强党的建设与建设现代企业制度紧密结合起来，明晰党组织与董事会、监事会、高级管理层的关系，坚持并完善“双向进入、交叉任职”的领导体制，逐步建立健全有形、有效、有力的多层次治理体系。国有金融租赁公司更应主动思考，推动党委、董事会、高管层和监事会各司其职、有效制衡、协调运作，形成“党委核心领导、董事会战略决策、高管层授权经营、监事会依法监督”的现代公司治理体系。同时，要严格执行好监管机构关于公司治理的规范标准、治理框架，优化激励约束机制，完善风险管理机制，推动治理体系和治理能力现代化建设，有效构建起更有中国特色的现代金融企业治理机制。目前，交银租赁也正根据监管政策要求，在独资金融租赁公司中率先设立独立董事，进一步完善专业、客观、独立监督机制。

（二） 主动发力促进社会经济生产效率提升。

据《2022世界租赁年报》公布数据，截至2020年末，中国的租赁业市场渗透率为9.4%，较2018年的6.8%有较大幅度提升，但与欧美市场20%-30%的水平相比，还存在一定差距，未来市场发展潜力巨大。金融租赁通过发挥融物属性，可有效盘活存量固定资产，提高资产周转效率，丰富固定资产投资的资金供给，从而进一步助推国民经济和社会发展。金融租赁公司除需进一步完善和丰富售后回租业务模式外，更应进一步增加经营租赁和直租业务占比，更加充分地参与到固定资产新增投资中，参与到新技术新产品的研发生产环节，发挥好金融资源的引导带动作用，为高新技术、生产工艺、基础设备的迭代升级贡献积极力量。

（三） 坚定不移落实国家区域发展战略。

“十四五”规划提出，坚持实施区域重大战略、区域协调发展战略、主体功能区战略。区域发展涉及基础设施、公共服务、交通枢纽互联互通以及经济带城市群、新型城镇化更新升级，具有深远的社会价值和经济效益。金融租赁公司多为全国展业，在业务的空间布局上具有更强的灵活性和自主性，将更直接参与和服务区域发展战略。以交银租赁为例，近年来持续加大京津冀、长三角、粤港澳大湾区等区域支持力度，三大区域在境内业务中占比超过40%。作为总部设于上海的金融租赁公司，交银租赁充分发挥“主场优势”，在长三角区域及上海主场实现重点突破。2022年上半年，长三角新增业务投放同比增长67%，余额增长17%；上海主场新增业务投放同比增长132%，余额增长近20%。

近日中央政治局会议也强调，“支持中西部地区改善基础设施和营商环境”，在完善区域经济布局的过程中，各类要素合理流动和高效集聚，承接产业转移机遇广阔，也为金融租赁公司提供了施展才华的广阔空间，中西部地区也将成为新的战略增长极。

（四） 全力以赴推进国家产业发展结构布局。

产业是经济发展的着力点，国家产业政策引导着资本、资源禀赋和市场要素的流动和聚集，是经济之所驱，金融之所趋。在产业结构调整升级和集聚发展过程中，产业链供应链也同步变革更新，均需要资本驱动、资金保障。而依托融资融物的天然优势，金融租赁行业也义不容辞地承担起重要的推动作用与金融供给责任。以交银租赁为例，公司高度重视产业分析研究，全面准确把握产业结构特点以及业务契合点，为产业发展输血充电。除交通基建、市政民生、能源电力、制造业等四大传统行业外，公司还积极以新型基础设施建设为突破口，在数字经济、生物医药、节能环保等新浪潮中寻求发展机遇。今年上半年，公司聚焦重点全力支持“制造强国”战略，相关投放同比增长117%，制造业融资租赁业务和飞机、船舶制造商直接订造资产余额合计超过300亿元。

（五） 多措并举贯彻普惠金融发展理念。

租赁产品作为厂商、经销商和终端用户的连接纽带，充分发挥普惠金融特色，能够有效扩大销售，提高产品覆盖面和延伸度，有效实现多方共赢。近年来，各金融租赁公司不断推出具有专业化特征的“小微”、“三农”等普惠性租赁产品，特别是工程机械、商用车、乘用车、计算机、小型生产设备、农机具等设备租赁业务，丰富了面向小微企业、个体经营者和农户的金融服务内涵，有效打通生产、流通和消费各环节，从而更好地履行社会责任，厚植发展土壤。

二、准确把握金融租赁功能定位，积极探索专业化特色化经营发展路径

金融租赁因物而生、因物而兴。正是因为租赁物这一特殊载体，赋予了金融租赁更加清晰、明确的功能定位。前期，个别金融租赁公司发展战略发生偏离，业务出现异化，类信贷特征愈发明显，特别是参与地方政府隐性债务扩张、变形等过程中，背离“融资融物”的本源和初心，在一定程度上积累了金融风险，反映出在落实金融工作“三项任务”方面理解不深刻、执行不到位。当前，金融租赁的行业监管政策导向更加明确，旨在引导行业聚焦租赁本源，坚守功能定位，充分发挥与银行信贷产品“错位”、“补位”的竞合作用，实现持续健康稳定发展，归根到底，就是要推动行业进一步贯彻落实“真做租赁”和“做真租赁”的使命任务。

一是突出专业化经营，展现特色化优势。作为经营风险的金融机构，专业能力可谓是看家本领。专业化发展既能提高经营效率，体现集成优势，也可以借助产融的有机结合以及专业人员的专业运营能力，对目标领域或客群实施专业化的商业运营逻辑分析和风险识别，实现真正的价值发现与挖掘。例如，交银租赁在业内较早地启动了机船业务的专业化经营，通过十余年的精耕细作，已形成了机船业务和外币业务占比达60%的业务结构，以及包括430多艘船舶、近270架飞机的机船队。公司航运租赁资产在国内同业中率先突破千亿元大关，并牢牢保持国内商船队规模最大的租赁公司地位；航空租赁资产860多亿元，位居国内同业第二。公司租赁资产中，直租资产占比47.8%，经营租赁资产占比48.8%，均显著高于同业平均水平，较好地体现了专业化发展成果。

二是以租赁产品和服务积极参与产业链供应链资源配置。与银行信贷产品相比，金融租赁能够更加深度地嵌入产业链，为资源配置提供更专业高效的支撑保障。在提高产业链供应链稳定性和国际竞争力，优化国内产业链布局方面，金融租赁公司将大有作为。一方面，可以在积累经验、达成规模、形成优势后，通过参与国际规则制定、争取国际话语权，促进产业和资源设施导入，带动相应的产业、服务商、技术配套实现有序流动，为金融租赁乃至实体产业的生态健全完善打造专业的软实力。另一方面，可以参与产能合作，推动技术升级。近年来中国高端装备制造业的蓬勃发展，既得益于先进制造技术的不断成熟完善，也离不开国内金融租赁行业的蓬勃发展。例如，金融租赁公司通过积极助力民族高端船舶制造业发展，建设“国之重器”，为“国货国运”、“国轮国造”提供租赁解决方案。

2013年以来，交银租赁已与中国船舶集团开展14个项目合作，订单涉及79艘船舶，合计近43亿美元，积极助力中国高端船舶制造“走出去”，在践行海洋强国、航运强国战略方面迈出坚实步伐。近期，国产大飞机C919完成取证试飞，意义非凡，鼓舞人心，这其中也有金融租赁公司的参与，2011年，交银租赁便与中国商飞签署30架C919飞机启动用户协议，为民族航空制造业发展贡献力量。

三、与时俱进深入推进创新转型，为经济社会发展做出更大贡献

当前，随着经济金融环境的深刻变革，金融租赁行业的发展模式也在经历重塑与再造，而聚焦于金融供给侧结构性改革的回归本源和初心，也是对金融租赁功能定位的重新诠释。转型既是服务“国之大者”的必然要求，也是顺应监管导向的必由之路，既是满足市场需求的必然选择，也是实现自我进化的迫切需要。致力于构建新引擎、培育新动能的转型发展，成为行业的普遍共识。以交银租赁为例，目前也正全力推进二次创业和转型发展，经过深入研究，明确了“新生活、新科技、新能源”的新赛道，进一步体现“融物特色”，增加“绿色属性”，提升“科技含量”。为实现更高质量发展，金融租赁行业需要重点关注以下领域：

（一） 聚焦“重高新”落实政治性功能。

重是指重大战略、重要产业。继续把握国家重大发展战略，发挥自身特色优势，积极融入区域经济发展，支持产业优化升级。主动适配经济金融与产业政策的战略高地，用好用足国家级战略承载区和交汇区以及金融创新策源地的红利。以上海为例，为提升产业规模和能级，正加速建设“3+6”新型产业体系并重点切入4大新赛道，金融租赁行业也迎来具体重大机遇。

高是指高科技产业。以上海为代表的重点城市正积极建设科创中心，除先进制造业外，专精特新“小巨人”企业数量众多，科技金融空间广阔。产业链与创新链深度融合，核心关键技术创新活跃，重大基础科学和研发需求旺盛，除传统设备设施外，探索以专利、软件著作权等无形资产作为租赁物也逐渐成为行业的共性诉求。

新是指以新能源和节能环保为代表的绿色租赁。双碳战略下，绿色租赁将成为行业发展的“底色”，贯穿业务发展全领域全过程，交银租赁绿色租赁资产余额已近700亿元，占比23%。近日，中央政治局会议也明确提出，要“加大力度规划建设新能源供给消纳体系”，随着能源结构变革，新能源、储能、特高压输变电等行业迎来蓬勃发展，金融租赁公司需进一步深化渗透光伏、风电、储能领域，同时也可积极拓展兼具绿色金融和普惠金融特点的分布式、户用式光伏产业，进一步擦亮节能低碳“底色”。

（二）聚焦“众高新”落实人民性功能。

众是指大众普惠金融。《金融租赁公司项目公司管理办法》（银保监办发【2021】143号）明确将项目公司租赁物范围扩展至集装箱、工程机械、车辆等设备资产，有助于金融租赁公司更好发挥特色功能和专业优势，丰富和完善业务模式。交银租赁也在业内首家落实金融创新监管互动机制、成功落地%