2022版津惠保是由天津市政府指导，十三家保险公司联合承保的惠民保险，有别于2021版（渤海人寿出品），现已准备开售，特整理了共性20问，拆解它的保障力度。

1.哪些人群可以购买？

答：所有参加天津市基本医疗保险（城镇职工、城乡居民、新农合）的人群。

2.是否有年龄等限制？

答：不限年龄、不限性别、不限职业、不限户口、不限目前是否正在生病和住院。

3.费用如何？

答：全市统一价格，150元/人。

【若有低于/高于这个价格的渠道，都是违规的，欢迎举报。】

4.购买时间段？

答：即日起至2022年9月30日。

5.保障期限（生效时间）？

答：全市统一为2022年10月1日-2023年9月30日。

6.保障责任？

答：保额为3个100万：医保范围内用药与治疗+医保范围外用药与治疗+36种院外特药。

7.意外导致的治疗也保吗？

答：惠民保不保意外。需要意外保障的，建议配置意外险和百万医疗保险。

8.起付门槛（免赔额）与报销比例？

答：2万元，为年度门槛（免赔额），非单次治疗免赔额。

带病投保的，惠民保担30%，健康体投的，惠民保管70%

举例：A先生是健康体投保，保障期间内，不幸因疾病门急诊+住院治疗，医保范围费用发生10w，医保报销3w，医保外自费15w，经医生处方购买院外某种特效药（36种特药之一）花费8w，那么津惠保的保障力度如何？

1.医保范围内自费部分是10-3=7w，减去免赔额2w，可以报销的范围是7-2=5w，乘以报销比例70%，那么这部分可以解决的金额是5*70%=3.5w

2.医保范围外15w，减去免赔额2w，可以报销的范围是15-2=13w，乘以报销比例70%，那么这部分可以解决的金额是13*70%=9.1w

3.院外特药8w，减去免赔额2w，可以报销的范围是8-2=6w，乘以报销比例70%，那么这部分可以解决的金额是6*70%=4.2w

【合计可以得到的补偿是3.5+9.1+4.2=16.8w】

如果A先生是非健康体投保，则上述报销的比例全部变为30%

【合计可以得到的补偿是1.5+3.9+1.8=7.2w】

8.保障期限内出险了，是否可以正常续保。

答：它是一年期的保障产品，原则上不会影响续保，但续保费率是否会有提高，还要看这一年的整体运作情况，如果亏损严重，不排除会提高续保费率。

9.出险应该找谁？

答：中国人保主承保，其余12家保险公司为共保体，会由人保牵头成立部门，统一负责接待报案与理赔，售后服务标准统一。

10. 买了惠民保还需要买商业医疗险吗？

答：惠民保因为免赔额高、赔付比例偏低（详见第8问的案例计算），并不能解决所有看病问题，如果身体指标允许的朋友，建议优先配置医保+商业健康险，身体指标不允许了或者已经确诊疾病的了，可以购买惠民保做个兜底。

11.惠民保报销与医保、百万医疗等商业保险冲突吗？

答：不冲突，按各自的规则报销，但费用收据原件只有一张，找谁报销需要自己提前考量一下。

12.如何界定既往症（非健康体）？

答：详见图片。

天津惠民保既往症释义图

13.已患糖尿病的人购买算既往症吗？

答：若患糖尿病的人员，未办理天津市门特登记，不算既往症，按70%报销；

若已办理门特登记，则算既往症，按30%报销。

14.高血压、高血脂等慢性病人群购买算既往症吗？

答：参考第12问。凡是不在既往症释义图里的疾病、症状或者指标异常，都不属于既往症，都能按70%报销。

15.异地来津的老人能买吗？

答：如果ta参保了天津市基本医疗保险，就可以购买。（前提是需要先办理天津市居住证）

16. 怎么购买？

答：关注自己的朋友圈，会有相关人员发布购买二维码，从哪儿买都是一个产品。

17.建议哪些人群购买更合适？

答：身体指标异常或者年龄偏高不能购买商业保险、或者已经罹患相关疾病、或者正在医院治疗人群，但不要对报销金额寄予太高期望，毕竟2w的免赔额和70%/30%的报销比例，在保险产品的理赔中算是很严苛的了。