在重疾险产品中，消费型重疾险和返还型重疾险的销量比较好，像两件对比异常明显的商品。

一件，买完在多年之后还可以把你的钱拿一部分回来，不至于“亏本”；另外一件事不会还给你一分钱的。

二者相比，对重疾险不了解的人通常都会选择第1种。也就是返还型重疾险。

学姐今天写这篇文章的目的都在上面了，假如不能正确的了解消费型重疾险和返还型重疾险，本文具有很大的价值，请耐心看完。

一、为什么说返还型重疾险不推荐买？

返还型重疾险是指含有储蓄性质、有到期返还作用的重疾险。

如果在保险期限内出险，即按合同约定获得理赔；要是保险期限届满或被保险人达到固定的年龄而没有什么重大疾病，则返还已交保费或现金价值（一般取两者的较大值进行给付），或归还合同约定的保险金。

假如是一般人群，学姐不推荐入手返还型重疾险，理由有这几方面：

1、价格贵

对返还型重疾险有咨询过的朋友应该知道，返还型重疾险的价格普遍在上万块以上。

而消费型重疾险相比之下就更便宜了，几千块钱就能入手就能入手非常好的保障产品。拿“性价比之王”康惠保旗舰版2.0说，30岁男性买30万保额的康惠保旗舰版2.0，分30年缴费，当附加上轻症、中症保障后，每年仅需三千多块钱就拿入手。

然而一般情况下，返还型保险的价格是消费型保险的1.5倍，有的甚至要到三倍，我们够买一份返还型重疾险的钱可以换着给家人买几份消费型重疾险了。

所以如果看重价格，返还型重疾险首先就得淘汰。

2、保障力度一般

就直接说结论吧，市面上绝大多数返还型重疾险的保障力度都很一般般。

要不就是保障缺斤少两：轻症、中症这类的基础保障或是高发疾病。

要不就是保障力度一般：遗漏了重疾特定年龄额外赔，基础保障内容也不及市面上那些比较出色的重疾险。

还有不少返还型重疾险不会包含特色保障，例如：恶性肿瘤二次赔或心脑血管疾病二次赔等，很难满足被保人的多种需求。

因此若是不差钱，且看重保障能力，那就别轻易投保返还型重疾险，因为年年都有很多优秀重疾险上市，何必只看重返还型重疾险这一款呢？

3、返还“收益”低

大部分人选择返还型重疾险，就是中意它的返还价值。

到底还是宣传的广泛，出险了可以赔付，没出险也可以将保费返还给你，不会像消费型重疾险这样可能一无所获对吧？

这样想的话那就错了，因为购入重疾险就是在赌概率，疾病带来的经济损失风险，可以在出险赔付的这笔钱中，得到一定程度的转移。

但如果我们买的是返还型重疾险，重疾险具有的杠杆作用也不太容易被发挥出来了。

另外一点就是，返还型重疾险在一直没有出险的背景下，确实会把保险金还你，然而我们每年缴纳几千块钱的保险费，是看准了自己不会出险，就只是为了获得那点返还吗？

假若是这样，不如实实在在的买一份理财产品，毕竟理财产品的收益远比返还的保费要香。

综上，重视返还型重疾险的返还价值的小伙伴们，保持清醒吧。

二、消费型重疾险好不好？值得入手吗？

对比于返还型重疾险，消费型重疾险的性价比还是要高很多。

或许有的小伙伴还不了解何为消费型重疾险，那学姐就来给大家好好讲一下:

消费型重疾险指的是只有疾病保障作用，不带有储蓄或者返还作用的重疾险，仅保障重疾以及与重疾相关的轻症、中症等疾病。

那要是被保人在保障期限之内，被确诊患了跟合同相符的疾病，那就能够获得相应的一笔保额，要是在保障期限内并未发生意外事故，这样的话，被保人之前给付的那些保费就相当于已经用了，保险公司不会进行任何意义上的返还。

若是投保预算并没有很多，而且认为性价比很重要的，那就比较适合消费型重疾险。因为市面上很多消费型重疾险的保障力度大多很不错，价格便宜。

我们就把达尔文5号焕新版当做案例，被保人要是在60岁前被确诊重疾的话，设置了80%保额的额外赔付，也就是你能得到180%保额，设置的重疾赔付比例连很多返还型重疾险也没法比。

达尔文5号焕新版还为不同年龄设置不同的轻中症赔付比，它还设置了优秀的赔付比例，它包含的保障也很吸引人。

下面这点也很重要，达尔文5号焕新版的费用很亲民，30岁男士购买30万保额，每年的保费不过几千块钱。

综合各项指数，假如不是资产过亿，消费型重疾险要比返还型重疾险更值得入手。