通常来讲，大部分用户的存量房贷利率由银行主动、批量进行调整，但有小部分用户的存量房贷利率调整需要主动申请。那么，用户个人该如何判断呢?

绝大多数存量房贷为首套个人住房贷款，这种情况符合自动调整的要求，无需主动申请，可实现批量统一调整。但有一些特殊情况需要主动申请调整存量房贷利率。具体参考以下三种情况：

(1)“二套转首套”的存量房贷。

(2)逾期贷款归还拖欠本息的存量房贷。

(3)固定利率贷款或采用基准利率定价的贷款。

下面对三种特殊情况进行详细的解说：

1、“二套转首套”的存量房贷：发放房贷时执行的是二套房的利率标准，但是所在城市已经执行“认房不认贷”的政策，该存量房贷在“认房不认贷”后符合首套房的认定标准。

2、逾期贷款归还拖欠本息的存量房贷：用户没有按时归还房贷，房贷处于逾期的状态。归还逾期的本息后，才可以主动申请调整房贷利率。

3、固定利率贷款或采用基准利率定价的贷款：部分用户的房贷利率采用LPR固定利率，或者用贷款基准利率作为锚点定价房贷利率。

银行针对以上三种情况的调整规则如下：

1、"二套转首套"的存量房贷、不良贷款归还积欠本息的存量房贷。

借款人在9月25日至10月22日(含当日)前完成申请的，将于2023年10月25日对审核通过的业务进行集中统一利率调整，申请时需提供相应材料。

2、固定利率贷款或采用基准利率定价的贷款

先申请转换为LPR定价的浮动利率贷款，再按相应调整规则调整贷款利率。未申请转换的，或仍选择继续执行固定利率或采用基准利率定价，则本次无法调整。