太平洋蓝医保长期医疗险有了新变化，这次新增了2项非常实用的可选责任，附加的价格也不贵。

本篇就再次完整梳理一下这款产品，从每一处细节来看看，多的是你不知道的事。

在此之前先说明一个前提：从条款来说，蓝医保和医享无忧就是同一款产品，但二者的智能核保区别很大。

比如肺结节，医享无忧直接拒保，而蓝医保有机会除外承保。

那到底值不值得买、适合谁买，老规矩，从如下6方面综合考虑。

①健康告知

②保险责任

③免责条款

④续保条件

⑤增值服务

⑥保费价格

一、健康告知

健康告知的重要性我每篇笔记、每个产品都会提到，一定一定要重视，因为这不仅关乎着能不能买，更是决定着能不能赔。

填写健康告知遵循“问什么答什么”原则，就已经明确知道的问题、根据问卷问到的问题做如实回答。

太平洋蓝医保长期医疗险的健康告知相对宽松，但也需仔细核对。

切记：问什么答什么，不问不答。

如果有符合健康告知问卷问到的异常情况，则需如实告知，然后走智能核保或者人工核保。

不过要注意，即使通过健康告知买到了，也不一定能赔，因为有既往症免责条款。

所谓的既往症，就是你本来有某个符合既往症定义的疾病，但健康告知没问到、你也没主动告知的，就会被认定为既往症而不报销。

比如投保时有1级高血压（140/90），确实可以直接买太平洋蓝医保长期医疗险，但同时也会触发既往症免责条款。

自己的健康状况到底能不能买，以及会不会涉及既往症免责，最简单的办法，找个保险从业者详细问一下。

二、保险责任

能通过健康告知的前提下，我们才有往下对比保险责任的必要，要不它再好，你也买不了。

具体的可以仔细看图，或者投保时阅读条款，其中有2个点要着重提一下。

其一，承保公司是太平洋健康保险，目前仅在上海、北京、广东、四川设有分支机构，跟身边看到的太平洋人寿是两码事。

其二，特殊门诊仅限120种重大疾病，这个影响可大可小，注意即可。

接下来说说3个可选责任。

可选责任①：特定药品费用

这个一定要加，加了后可以报销88种恶性肿瘤院外特药，也就是大家常说的“院外靶向药”。

如果不加，那么在医院外面产生的任何药品费用都不予报销。

可选责任②：特定疾病特殊医疗

这个我是建议加，加了后，合同约定的5种重疾可前往特需部、国际部、VIP部就医，0免赔，100%报销。

5种重疾包括：恶性肿瘤（重度/轻度）、重大器官移植术或造血干细胞移植术、严重非恶性颅内肿瘤、严重III度烧伤、重型再生障碍性贫血

可报销费用：住院医疗费用、特殊门诊医疗费用、门诊手术医疗费用、住院前30天后30天门急诊医疗费用

但要注意，床位费限额1500元/天，而且这项责任不保证续保。

可选责任3：重疾定额给付

这个加了后也不贵，建议加上，就相当于一份保额1万-5万的一年期重疾险。

确诊合同约定的120种重大疾病并达到可赔付标准，即可一次性获得。

同样的，这项责任不保证续保。

总之，特药责任一定要加，特需医疗次之，重疾定额给付看你预算。

三、免责条款

免责条款极其重要，一定一定要仔细看，因为这里面列出的事项都不予报销。

需特别注意如下5条：

• （9）既往症免责
• （11）康复治疗免责
• （12）先天性疾病免责
• （17）（18）部分耐用医疗设备、医用康复器械免责
• （21）非医院药房买的药品免责（不包括附加的特药责任）

还是那句话，不确定某些费用会不会涉及既往症免责，找人问清楚再买~

四、续保条件

太平洋蓝医保长期医疗险可以保证续保20年，也就是说，这20年期间不管产品有没有停售、你有没有理赔过、健康状况如何变化，只要你按时交保费，都可以无条件买完这20年。

20年后如果产品没停售，须经保险公司审核，通过才可续保。

20年后如果产品停售了，则不再接受续保。

但要注意，这20年期间的续保费率是不固定的，所以才叫“费率可调”。

但不用担心保险公司乱涨价，触发条件、调整时间、调整上限都明确写进合同。

五、增值服务

买任何保险，除了关注显性的保障责任外，一定要关注增值服务这种“隐性保障”。

好的增值服务，能在关键时刻带给我们更好的就医环境或者就医体验。

太平洋蓝医保长期医疗险提供的增值服务非常全面，具体可查看投保界面的《健康管理服务手册》。

特别注意：住院垫付、重疾绿通有地区和医院限制，可不是哪里都行！

六、保费价格

太平洋蓝医保长期医疗险本身就是年轻人买便宜点，年纪大时要比好医保长期医疗20年版贵不少。

所以，如果是50岁以内的，建议把特药、特需医疗、重疾定额给付都加上，也没贵多少。

综合来看，如果你看重续保条件，那太平洋蓝医保长期医疗险确实值得选，但要注意健康告知、特殊门诊、免责条款这3点。

但如果你想要更全面的保障、更少的免责以及更好的就医环境和就医资源，建议选择中高端医疗险。

可能有人会担心中高端医疗险的续保问题，你可以像我这样，买2分互相补充。

一份选太平洋蓝医保长期医疗险，可以保证续保20年，用来兜底续保。

一份选平安北极星这种中端医疗险，用来享有更好、更全面的保障。

当然了，最终买哪个，关键还是取决于3点：

• 健康告知及核保
• 个人喜好
• 预算