现在银行为了增加中收，都在卖力推销各类分期产品，各类分期产品那么多，怎么比较孰好孰劣？当然，费率是最直观的方面，但是，如果这几个方面满足的话，才是真正的好产品。比如建行的分期产品分期通。

分期通每期费率0.45%，1年手续费为5.4%，比一些小银行百分之七八的费率，体现了大行的优势。但是即便如此，折合年化费率（即贷款产品）也达到了10%以上。那为什么还要说这是一款比较好的分期产品呢？主要是以下几个方面：

1.提前还款没有违约金。这是分期通的一大优势，分期通最长可分5年，即60期，每期手续费都是0.45%，这样我们就可以用5年的分期当1年用，即我们需要1年分期时仍可分5年还，因为分期越长，分摊每期的本金越少，还款压力也就越小，到了1年以后提前还款，无需支付违约金。例如30万分5年还，每月还款本金5000，手续费1350。1年以后偿还剩余本金24万。对24万部分，相当于贷款的先息后本的还款方式，年利率1350×12/24万=6.75%，因为一年内手续费和本金是分期还的，实际的年利率是低于这个数的。这样算的话，利率还是相当有优势的。

2.分期通还有一个比较明显的优势，就是他是信用卡产品，在人行征信中体现的是信用卡，同时，负债只显示每期的欠费金额，体现负债较低，且记录干净，有效优化个人征信报告。