加拿大房屋贷款，说难不难，说简单也绝不简单。在经历了几十年的演变和完善之后，如今的加拿大房贷流程已经变得十分的简单明了。基本上来说，一个完整的房屋贷款从申请到放款分为咨询，预审批，审批，完成申请文件，放款这五个阶段。

那么，每个阶段的步骤、细节以及要注意的地方分别有哪些？本地房屋贷款专家牛俊冬为我们撰文阐释。

第一个阶段：咨询

这个阶段，顾名思义：需要找到靠谱的贷款经理，对自身贷款条件进行一个简单的assessment- 评估。通过和贷款经理的会面和答疑，来让自己了解贷款的细节（条款，利息等）以及需要着手准备的文件列表。

同时，也让贷款经理了解你的具体情况，来做好帮助你申请的准备工作。这个阶段需要注意的有如下几点：

首先，自己的具体情况最好完整准确的告知贷款经理，避免误差，让整个申请过程更加有效率。其次，不要等到马上下offer再进行贷款资讯，因为文件准备有时候需要一段时间来完成，避免不必要的延误。最后，多问问题。即了解更多资讯，又让贷款经理了解到你对于贷款要求的侧重点（贷款比例，还款灵活，还是最低利息）。

选择贷款经理，同样可以“货比三家”，找到你认为最靠谱的一位。

第二个阶段：预审批

预审批，基本就是在没有拿到accepted

offer的情况下，来预批准一个贷款额度并且锁定心仪的利率。一般来说，用加拿大本地收入贷款的客户才能做有效的预审批。不用收入贷款的客户（新移民，非居民，留学生等）一般没有办法做到预审批，因为这些种类的贷款是根据成交价/房屋估价的一定比例贷款。

所以，先要有一个Accepted offer才可以进行审批。这个阶段需要注意的有如下几点：

第一， 一般银行锁定利率的有效期为90-120天，所以一定要安排好预审批和买房子的时间，避免做无用功。

第二，虽然不用收入贷款的客户没有办法进行预审批，但是各银行都有很详细的贷款细则，可以基本准确的了解到自己可以贷到的比例。

第三个阶段：审批

审批阶段就是在文件准备齐全之后，贷款经理帮助你递交申请给审批部门的过程。除了审批之外，这个阶段还包含信用记录审查以及房屋估价两个步骤。

一般来讲，整个审批过程在7-10个工作日内可以完成。这个阶段需要注意个有如下几点：

首先，文件准备尽量完善。避免审核过程中补交材料，耽误不必要的时间。也会给审批人员留下不好的印象。

其次，房屋估价有时会影响到贷款的额度多少，所以如果涉及到解除购买条件，一定要在拿到审批额度的同时确认房屋估价。

最后，在拿到conditional approval 之后，一定要仔细阅读conditions， 确认无误才可以安全解除购买条件。

第四个阶段：完成申请文件

这个阶段基本上是整个房贷的收尾阶段。客户所要做的是如下3件事：

第一，签署有关银行文件。第二，再次确认贷款细节（贷款长度，利息等）。第三，确认放款相关信息（还款账户，过户律师等）。

当申请文件完整无误的时候，银行放款部门会直接联系过户律师/公证员，并传真放款通知 （Instruction）。当过户律师/公证员收到放款通知后，就可以安排最后的签字过户了。

第五个阶段：放款

首先，客户需要到过户律师/公证员处签署最后的过户文件。并且按照律师要求将首付款及相关其他费用以本票或者汇款形式缴付。然后银行会按照购买合同的成交日将贷款缴付给律师，并开始计息。

一般来讲，第一次月供会在成交日后半个月/一个月由银行从预设的还款账户提取。这个阶段完成，那么整个购房的房屋贷款的手续就全部完成啦。

放款其实并不是房屋贷款的终点，之后还会涉及到Renewal, Refinance, Transfer, Discharge 等等。那么就让我们在下一期的大牛房贷101里面具体来说说吧。