许多朋友对增额终身寿的灵活性赞不绝口，但不知道如何挑选适合自己的产品。其实，增额终身寿就像你在保险公司设立的“小金库”，可以随时按需提取，或者选择退保时一次性领取全部现金价值。因此，现金价值决定了你的“小金库”里有多少财富。那么，如何挑选增额终身寿呢？首先，确定你青睐的保险公司。你是更喜欢知名的大公司，还是对保险公司品牌不太在意呢？一旦确定了保险公司的大小，就可以开始挑选适合你的产品了。

在市场上，可靠的增额终身寿主要可分为两类：第一类是现金价值以约3%的复利增值，也就是固定收益型增额终身寿。这种产品保证收益，现金价值明确写入合同。第二类是现金价值以约2.3-2.5%的复利增值，保证部分与分红部分相结合的增额终身寿。保证部分明确写入合同，但分红部分具有不确定性。在确定了自己青睐的增额终身寿类型后，接下来就是选择缴费年限。不同产品的缴费年限各异，因此现金价值也不同。务必选择适合自己的缴费年限！若希望快速回本，我们通常推荐选择短期缴费，如趸交、三年或五年。若将增额终身寿作为强制储蓄，逐步积累财富，可以选择10年、15年或20年缴费。准备就绪后，就可以开始挑选心仪的增额终身寿了……

01看现价超过已交保费的时间点

例如，一位30岁的女性选择5年缴费期的增额终身寿，通常在保单的第5至7个年度，现金价值就会超过已交保费。这意味着，如果在此期间选择退保，她将不会遭受任何资金损失。这款理财产品因为她喜欢，因为在缴费5年后，现金价值就能超过已交保费，并且账户内的资金会以终身复利的形式持续增长。

02看现金价值增长走势

从中长期角度来看，各种增额终身寿产品的收益率大致相似。然而，有些产品在前期现金价值增长较快，而有些则在后期更具优势。选择哪款产品取决于你对资金的需求和规划。例如，如果你预计不会持有太久，那么可以选择前期增长较快的固定收益型增额终身寿。以下是近期推荐的三款回本较快的固定收益型增额终身寿和带分红型增额终身寿。

这几款产品的优点都是：

01公司品牌大且稳健靠谱

国资委背景的长城人寿

中资央企+外资百年保司强强联手

有着百年的沉淀，经历过两次世界大战的中英和中意人寿。

02现金价值回本快

33岁女性，10W每年，交3年，

中英是交完费马上现价超过已交保费，

中意和长城是第5年现金价值就可超过已交保费。

03还有赠送的大礼包-万能账户

这三款产品都附带了优秀的万能账户，相当于购买一份产品即可享受双重福利。此外，还有一个类似于“余额宝”的灵活账户，可以随时存取资金。对于万能账户感兴趣的朋友，可以参考我之前的一篇文章：“存钱
|
靠着万能账户4年存下50万”。总的来说，虽然增额终身寿属于寿险类别，但其更侧重于储蓄性质。在前期，其身故保障相对较弱，因此更适合长期储蓄和稳健理财。无论是想要存钱、为孩子准备教育金，还是为自己储备养老金，增额终身寿都是一个很好的选择。与其他长期储蓄险一样，增额终身寿的收益随着时间的延长，复利效果越发明显。这就需要将资金长期稳定地投入，以实现最大收益。因此，在选择增额终身寿时，要根据自己的需求和预期进行合理规划。

如果你正在思考教育金或养老规划，那么增额终身寿保险是一个值得考虑的选择。无论市场利率如何变化，增额终身寿都能提前锁定终身收益，为其提供稳定且持续的收益。在全球降息的趋势下，我们国家也无法避免步入低利率时代。这也让我们更容易怀念过去的高利率产品。事实上，过去的五年里，4.025%和3.5%的年利率时代已经落幕。或许再过几年，3.0%预定利率的年金或增额终身寿保险也将成为稀缺品。由于增额终身寿保险涉及较大的投资额，因此在选择产品时一定要明确自己的需求。不同的投保计划实际收益会略有差异，适合自己的产品也各有不同。我建议您寻找专业的保险顾问，深入了解并分析自己的需求后，再做出决策。