在第一篇的时候牛小牛已经告诉过大家，不要存钱，不要存钱，不要存钱……存钱是最亏本的买卖，二十岁的年轻人，还不需要考虑养老，没有必要现在存钱。但是并不意味着，不需要理财。那么今天牛小牛就为大家介绍几种理财当时。

一、宝宝类货币基金

货币基金是聚集社会闲散资金，由基金管理人运作，基金托管人保管资金的一种开放式基金，专门投向风险小的货币市场工具，区别于其他类型的开放式基金，具有高安全性、高流动性、稳定收益性，具有“准储蓄”的特征。牛小牛建议如果有存款的朋友，还是尽快把存款挪进货币基金中，货币基金资产主要投资于短期货币工具（一般期限在一年以内，平均期限120天），如国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券（信用等级较高）、同业存款等短期有价证券。通常情况下都是要高于存款的。至于为什么让大家选择宝宝类货币基金呢？是因为宝宝类的货币基金大多可以在平台直接消费，方便快捷。第二，也是因为一般宝宝类的货币基金取出只需要两个小时就可以到账，有的甚至只需要几秒。而在银行买则只能等第二天到账。

优势：流动性强

不足：收益率低

建议投资比例：60%

大部分的生活费用都可以先存在宝宝基金里，一方面能拿到收益，另一方面也可以给自己增加“睡后收入”。

二、股票类基金定投

基金定投是定期定额投资基金的简称，是指在固定的时间以固定的金额，投资到指定的开放式基金中。为什么又是股票类基金呢？因为无论是债券基金、货币型基金和黄金类基金都是波动比较小的，虽然安稳但是没有办法博取高收益率。

很多朋友在刚开始基金定投的时候总会每天看盘，涨的时候非常高兴，跌了就急切得准备卖出。牛小牛只希望每位定投的朋友只要设定好扣款时间和金额，就把这件事忘掉吧，因为股票中谁也无法买在低点，卖在最高点。定投非常大的作用就是平摊风险，即便第一次买在最高点，只需要每月坚持的投入，就能够平摊在高位买盘的仓位，最终形成一个“微笑曲线”获得正收益。

优点：简单方便，手续便捷；平摊风险，有复利的效果

不足：有本金亏损的风险

建议投资比例：10%为最佳，收入较高的可以到20%

前文牛小牛对他家说不要储蓄，就是觉得还年轻的大家，更具有承担风险的能力。建议大家把定投时间放在发薪日，这样薪水到手，扣了定投的钱，就变相的强制自己做了储蓄。想想每个月用三五百块做个储蓄，还能博得高收益，慢慢的也就积少成多咯。

三、黄金

黄金就顾名思义了。不过黄金也是有两种投资方式的哦，第一种是上文说过的黄金类的基金，第二种就是实物黄金了。牛小牛曾经在联系奋斗三个月后拿到一笔奖金，然后在双十一加上黄金不算特别高的位置上买了一个10g的小金条，真的很小哦，很可爱。黄金是天然的货币，即便是价格上的微调，也不影响其天然的货币属性。何况牛小牛还等着妈妈退休，不做生意后，可以给妈妈做一个小小的金戒指。有金子在手，无论在任何地方，都不会心慌。

对于黄金类的基金牛小牛是不建议投资的，因为牛小牛觉得金子还是拿在手里比较放心，也比较实用，另外呢就是黄金的价格波动没有很大，买基金也没有特别大的收益。

优点：硬通货，具有避险功能；

不足：变现困难

建议投资比例:奖金

过年的年终奖或者辛苦一段时间后的奖金是用来买黄金给自己最好的安慰。

四、保险

保险 ，是投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。

毕业后，都将成为家庭的顶梁柱，给自己买一份保障其实是对家庭其他成员的负责。保险就是以小博大最好的安排，不要觉得自己还年轻就不在乎保险。保险分为：：财产保险、人身保险、责任保险、信用保险、津贴型保险、海上保险。牛小牛认为这个阶段的朋友，只需要买大病和意外险就好，用最低的价钱换取最高的保障。

优点：可以根据不同情况选择不同品种，更有针对性，灵活性高。赔付比例高，可选择的种类多。有专人进行服务。

不足：条款复杂，存在风险，有可能拿不到保险金。退保扣款较多。

建议投资比例：年收入10%

五、努力工作，自我增值

有人会问工作也算理财？没错，不需要本金的投入，每个月就能赚的回报为什么不算理财呢？将来还会有升值加薪的可能，轻轻松松就能赚取比理财更高的收益。根据统计局发布，2017年，全国居民人均可支配收入25974元，比上年名义增长9.0%，扣除价格因素，实际增长7.3%。

优点：无本万利

缺点：需要很辛苦哦

建议投资比例200%

在该辛苦的年纪，不要寻求安逸。巴菲特著名的“滚雪球”理论——长长的坡、厚厚的雪之外，牛小牛认为本金的多少非常重要。一千块钱即便翻倍也只能赚到1000元，而十万块的1%就是1000元，要知道让资金翻倍不容易，但是1%还是挺简单的，趁着还年轻感觉为自己多攒一点本金吧。

这个浮躁的社会好像很容易赚的百万千万，其实不然。根据2014年统计局统计，全年全国居民人均可支配收入中位数22408元，也就是说每个月去掉社保后，到手工资1900元就能比一半的中国人收入要高了。希望所有的朋友不要被互联网所影响，无论任何行业都喜欢脚踏实地，勤恳做事的人。