近日，龙岩市市民张先生打算购买一款保险产品，在交保费的时候，保险经理人表示有两种交费方式，一种是趸缴，一种是期缴。张先生表示疑惑：“趸缴保费和分期缴交保费哪个更划算？两者有哪些区别？”

对此，我市保险业内人士表示，保险费的缴费方式一般有趸缴和分期缴付两种。趸缴就是投保人将保费一次性缴清，这种缴费方式的优点是手续简单，避免了以后每年继续缴费的麻烦和保单失效的风险，但缺点是投保人一次性缴费过多，一般的投保人较难接受。分期缴付一般按年、半年、季或月缴付，方式很多，投保人可以根据职业稳定状况及收入情况选择不同的方式。单从费率上来看，趸缴要比期缴便宜，但考虑到一次性支付资金的利息成本和机会成本，两者并无优劣之分。

由于人寿保险缴费期比较长，在漫长的缴费期难免有一些不确定的因素可能会导致投保人不能按期持续地缴费而导致保单失效，导致损害投保人及被保险人的利益。因此，对于现在收入比较丰厚，但收入不够稳定的人来说，采取趸缴是比较稳妥的方法。而期缴优势主要体现在其灵活性上。期缴保费可以追加附加险和享受保费豁免，还可以改变保额或者追加保费。投保人可以根据自己经济实力的变化，调整自己的保险计划。因此，对于保费预算有限或者对于收入稳定的人来说，拉长缴费时间，是最简单的降低保费的方式。

当然，不同的保险又有所不同。比如说意外险、重大疾病保险、定期寿险这类保障型险种，其保险缴费期限在可以选择最长时间的情况下，建议选择最长缴费时间。这样保险的杠杆效应才能发挥最大作用。此外，保障型产品的另一个特征是“保费豁免”，当投保人发生了轻症、全残、身故或者符合其他保费豁免条件时，可以免缴余下的各期保费。

对于储蓄型和理财型的保险，像教育年金险、养老年金险、终身寿险、万能险等更多侧重的是保险的投资理财功能，因此初次投入的金额越多，获取的收益就越大，同样的时间，不一样的初始金额，收益必然有差距。在经济条件允许的情况下，建议缴费期间尽量选择短期，可以取得更多投资回报。

（来源：闽西日报 陈珍）

编辑：三木