很多人都忽略了流水在贷款方面的重要性，也有些人认为出具公司的收入证明能够更有效的代替流水。小小金融告诉大家，其实个人银行流水在办理贷款的时候，有着不可或缺的作用。

一、什么样的流水才算有效？

1、24小时内不存不取的储蓄部分；

2、连续3个月或6个月有金额存入，余额不为零；

3、存入时间和金额固定；

4、多存少取，存入1万取5000，反之则为无效，支出大于收入；

5、如果工资走现金形式，银行流水无法在转入方体现工资收入，请在固定时间存入固定的金额，这样也能体现有效的收入。

二、有效的银行流水有哪几种？

1、工资流水

工资流水时属于银行完全认可的个人收入证明，它是扣除了社保、公积金后的收入，体现了本人工作的稳定性和保障性。

2、转账流水

通过网络或网银转账的交易记录，如果有固定时间，固定金额的转入，则属于银行认可不部分，其他人转账的则不纳入收入考察范围。

3、自存流水

通过现金或者本人他行银行卡转账存入的流水，属于部分有效流水。

三、流水如何左右贷款

个人银行流水中，有借、贷两方。借方为支出方；贷方为存入方。

银行会通过日常消费的摘要看判断借款人的日常消费模式、投资生息的金额、个人转账对象是否存在风险隐患等行为。好考量贷款是否批准申请人的额度。

四、流水不够，但又急需贷款，怎么办？

1、个人稳定的纳税证明、社保证明在一些时候也可以代替银行流水。或者向贷款机构提供其他资产证明，用此方法证明自己的偿还能力，比如房产。

2、增加共同还款人。对于已婚的人士，如果一方的流水不符合要求，就可以提供夫妻双方的流水，只要夫妻共同流水符合要求就可以的。另外，还可以添加有还款能力的父母作为共同还款人。

3、如果没有其他证明，银行流水也无法满足要求，只能把贷款额度降到自己的还款能力范围了。