从19年住房贷款调整为LPR定价方式以来，已经4年，大家是亏了还是赚了呢？实践是检验真理的唯一标准，而历史会告知我们真相！

银行贷款LPR定价方式和固定贷款利息只不过是让我们从对我们坏的，以及对我们来说更坏的两种选项中选择了一个对于我们来说不是最坏的选项。

央行基准利率与LPR的本质其实是相同的，LPR每月定价，而央行基准利率同样可以每月调整。

那么19年及19年之前贷款利率一直挂钩央行基准利率，为什么又要突然要改为挂钩LPR定价？

以2019年6月基准利率4.9%上浮25%为例：

2019年7月，银行贷款利率应该是4.9%*（1+0.25）%=6.125%

2020年1月改为LPR计价，此时五年期LPR为4.8%，总利息不变为6.125%，计算方式由（4.9%*1.25=6.125%）变为固定加点（6.125%=4.8%+1.325%）；此时放款日变更贷款利率的还款人员已经永远多付了0.1%的利息。

四年后的今天，2023年1月：五年期LPR为4.3%；2022年6月LPR为4.45%

如果银行基准利率仍然存在，银行不单方面给出两种选择（1.固定利率不变；2.浮动利率变为加点），其实LPR就是银行基准利率换了个说法：

此时银行贷款利率应该是：4.45%*1.25=5.5625% （每年7月重新变更贷款利率）

如果选择了固定利率，此时银行贷款利率应该是：6.125%

如果选择了加点，此时银行贷款利率应该是：4.45%+1.325%=5.775%

显而易见，银行选择撕毁合同后即使大家都选择了加点的方式，银行也多收入5.7755-5.5625%=0.2125%的利息。

以2022年二季度末存量住房贷款总额计算，每年银行将多收入1128.5875亿元。

这些钱当然不是凭空变出来的。

而每次贷款利率有变更，只要是变更日期定在1月，3月，5月，7月，8月，10月，12月，而房贷还款日期又不是每月1日的还款人员；每年将多付1天利息（贷款利息变更时间为1号，利息按天计算，但是每年按360天计算日利率）。

同样以2022年二季度末存量住房贷款总额计算，上述人员以占比35%计算；每年银行多收入：516亿3472万元人民币。

这些钱同样不是凭空变出来的。

综上可知；在2019年如果预测到基准利率将要长期走低，当然给基准利率换一个名字对银行更有利！银行当然能预测到，数年不变的基准利率，在转为LPR挂钩后半年内降了多少，大家有目共睹。

而以2023年LPR为4.3%的今天来看，贷款利率必须降低，而银行又想尽可能的减少贷款利息损失的情况下，把基准利率改名为LPR真是一个天才的想法：

我们并没有掀桌子，撕毁合同，只是现在基准利率废除了，只能用LPR挂钩房贷利率；要不您可以选择固定利息，您可以自由选择的哦。