爱存钱的中国人，终于即将摆脱这个称号了。

因为，这些年来，居民存款一直处于下降的趋势。

而一个很有意思的情况却是，2019年一季度中国居民可支配收入增速与消费支出增速背离，收入增速超过支出增速的差额显著扩大。收入增速超过了支出增速，但是存款却下降了，那么，老百姓的钱去哪里了呢？

一、居民储蓄率连续下滑

在近十多年当中，我国居民储蓄率一度超过了50%，这就说明，在那个时间段，中国的老百姓，真的爱存钱。

可是，这几年来，老百姓的储蓄意愿却在不断下降。

居民储蓄率变化图（同话 财经制图）

根据同话财经整理了近几年来的居民储蓄率变化图来看，2010年，我过居民储蓄率还在50%以上，从那之后，一直到2018年，每年都在50%以下。

而且，一直处于下降的通过，从2012年到2018年这6年时间里面，居民储蓄已经下降了478个基点，平均一年减少约80个基点！

从数据上看，中国老百姓“爱存钱”的说法，似乎真的应该改一改了。

二、人均收入不断增长

与居民储蓄不断减少不同的是，这些年来，我国人均可支配收入一直在不断上升。

根据国家统计局的统计数据显示，改革开放40年，全国居民人均收入年均增长8.5%。

居民可支配收入变化图（同话财经制图）

从上图可以看出，这些年来，老百姓的可支配收入在不断增加。

根据中信建投的分析报告显示，2019年一季度中国居民可支配收入增速与消费支出增速背离，收入增速超过支出增速的差额显著扩大。

这就很有意思了，收入增速比消费支出增速高，按道理说，老百姓应该存的钱越来越多才对，但实际的请是，老百姓存在银行的钱越来越少了。

三、钱都去哪了？

收入在不断增加，消费增速在下降，那么，老百姓的钱都去哪了呢？

中信建投的研报显示，净出口是居民部门增量储蓄的主要转化方向，另一重要转化方向可能是对应政府部门的加杠杆，还可能转化为了投资当中的房地产购置。

实际上，居民存款的减少，主要有三个方向：

一是投资房产，很多年以来，中国人买房，不仅成为每一个家庭最主要的事情，也成为很多人毕生的事业。在过去的十几年里，伴随着全民炒房的兴起，房价也不断攀升，这也意味着，人们为了买房，要花的钱越来越多，而更为重要的是，人们在不断加大杠杆去买房，交了首付，签完合同之后，还贷的时间长达二三十年，而这或许是中国许多家庭存钱越来越少的一个主要原因。

二是投资理财，现在的中国人，金融知识不断增加，大家都知道，通货膨胀很厉害，在经历了十几年的房价暴涨，物价上涨之后，大家都明白一个道理，就是钱越来越不值钱，而银行存款利息有那么低，这就让大家都理解一个道理，将钱存在银行吃利息，这是不划算的，存得越多，可能就亏得越多，于是，有余钱的老百姓，基本都是将钱用在各种理财上面，比如曾经风靡的余额宝，各种基金，保险，理财产品，都成了抢占存款的主要金融产品。

三是娱乐消费，当然，很多人会说，现在的消费不景气，的确，不景气的消费是和经济发展相比的，如果纵向比较呢？大家都能看到，中国人在全球买买买的身影。尤其是随着网络化的发展，消费金融的兴起，人们消费观念发生了彻底的转变，借钱消费，透支消费成为一种新的主流，而各类奢侈品的消费，也逐渐进入普通老百姓的视野，这也就使得存款不仅越来越少，很多人还都成了负债一族。

很多人会认为，存款减少，这不是什么好事，但是要从另外一个角度来看，存款的减少，减少到哪里去了，变成了理财就没问题，如果是老百姓的资产减少了，那可能就有问题了。当然了，如果只是结构性的变化，并不会产生重大的影响。