前两天，有一位负债人问：

“我想到XX银行申请信用卡，结果银行说我有共债问题，不予审批，什么是共债呢？”

所谓“共债”

字面可以将“共债”拆分成“共同债务”，表明负债人不是单一的负债问题，是在多个平台上同时存在（累积）债务的现象，也可以理解为“多头借贷”。

“共债”问题的产生，很可能是从一些生活中看似细小的消费，演变而来。

比如一次旅行、一次奢侈品分期、一次手机分期、一次最低还款等……

不论哪一种方式，在债务形成的最初，都没有引起负债人的注意。

再加上随着物质生活条件的提高，似乎超前消费变得是一件容易且幸福的事情。

很多人都听过“两个老太太买房”的事情吧！

简单复述一下：

两个60岁的老太太相遇，都在讨论房子。一个老太太说攒了一辈子的钱，终于能全款买房好好享受生活了。另一个老太太说年轻时贷款买房，直到今天终于还清房贷了。

很多人看到这个故事，意识到超前消费的重要性，但是超前消费也是要具体区分的。

刚需和软性需求，甚至是无用的物质需求，有本质区别。

“共债”问题产生的现实经历

2016年，王女士大学毕业，正式参加工作。

直面现实生活，让一直呆在象牙塔的她手足无措，在工作上更是沾染了一些虚荣的习气。

物质欲望膨胀，收入能力不足的情况下，只能选择了各类信贷产品。

受到身边环境的熏陶，再加上各类信贷、分期产品弱化了债务风险，使得王女士开始了“买买买”之路。遇到了购物节、打折扣更是会疯狂消费，生怕自己占不到便宜。

结果，长期下来不知道囤积了多少无用的东西……

王女士最先感到还款吃力，是分期购买最新的某手机品牌。再加上偶尔的房租套用、女生的化妆品、包包等等，时间一长王女士的债务就崩溃了。

为了弥补债务危机，她开始额外办理多张卡片、甚至在紧急还款的时候借过现金贷。

……

在这样“以贷养贷”的日子里，王女士的生活和工作简直崩塌了。

“共债”带来的消极影响，不可小觑

“共债”之所以被重视，就是因为除了各种负债，还会对负债人造成很多影响。

• 征信是道过不去的槛儿

“共债”问题严重，而债务爆雷，最直接的影响就是征信受损。

即便负债人千辛万苦保住征信，可是银行或其他金融机构审批的时候，依然会质疑负债人的还款能力，不予审批通过。

毕竟在共债问题的影响下，负债人债务链上的所有借贷都容易“一损俱损”，直接爆雷，导致各种债务的逾期。

• 影响日常工作和生活

债务逾期造成的后果，对负债人的工作和生活将会有巨大的影响。

比如负债人处于被催收的状况，电话催收或者上门催收，都在从心理层面对负债人施压。

每天都在为催收而烦恼，为了自己即将承担的后果而烦忧，长期处于负面的情绪中，负债人又怎么会有积极的上进心，又或者是努力拼搏的斗志呢？

• 容易造成“利己”的非理性逃避

面对困难，很多人第一直觉是躲避，这无可厚非，都想要尽可能保护自己的权益。

在“共债”问题上，有很多负债人也会如此选择。

在消极负面情绪的推动下，更容易逃避债务难题。

共债问题的现状

在2020年，仅是信用卡逾期方面的数据，2020年全国信用卡逾期半年以上的数据为918.75亿元，第二季度为854亿元。这只是负债的一部分数据，还有许多未进行统计的民间借贷或者网贷，这些负债问题引起人们的深思。

2020年一方面受到疫情影响放大了负债人的困境，另一方面也对债务严格把控，对共债问题严格把控。比如征信以及百行征信等，其实就是在提供一种信息数据共享的平台，能够从中看到负债人的借还款情况，以及评估负债人的还款能力。

负债人超出收入能力的“共债”问题，使得“共债”风险链条变得极为脆弱，却忽视了“共债”问题解决的最根本办法是提高收入还款能力。

综上，对于“共债”问题相信大家都有所了解，不要在负债的泥潭中越陷越深，及时止损，及时上岸才是良策。

负债人更是要积极“自救”，通过自身的努力，改变负债现状，重新走向美好的人生。