青云卫1号，因为赔了重疾，轻中症责任依然继续有效，并且有央企的背书，所以迅速成为了网红少儿重疾险的焦点之一，但是随着少儿重疾险的越来越卷，青云卫1号的竞争力逐渐下降。

所以招商仁和人寿，推出了青云卫1号的升级版，青云卫2号，合同备案名是招商仁和仁心保贝重大疾病保险C款/D款。

接下来，看看青云卫2号升级了哪些责任，以及是否具有极高的竞争力。

青云卫2号的保障期可以选择保障30年、至70岁、或者终身。身故责任有两个计划可以选择，计划一是赔付已交保费，计划二是18岁前赔已交保费，18岁后赔基本保额。

在产品结构上属于重疾单次赔付，自带少儿特定疾病与罕见病额外赔付，没有年龄的限制。

可以附加重疾二次赔付与癌症二次赔付，变成重疾不分组2次赔付，没有三同条款的限制。

另外可以附加疾病关爱金、重症监护病房津贴。

优势1.少儿重疾保障杠杆高

针对少儿的重疾保障，青云卫2号在重疾关爱金的加持下，少儿特定重疾最高可赔2.8倍保额，少儿罕见重疾最高可赔3.6倍保额。

少儿特定重疾包含了20种病种，额外赔付比例是120%。

少儿罕见重疾包含了10种病种，额外赔付比例是200%。

重疾关爱金，如果保障期选择保30年，首次重疾发生在前15年内，额外赔付60%；如果保障期选择至70岁或者终身，首次重疾发生在60岁前，额外赔付60%。

因此，假如基本保额是50万，保终身，60岁前患少儿特定疾病，比如白血病，可以直接赔140万；60岁前患少儿罕见疾病，比如婴儿进行性脊肌萎缩症（SMA），可以直接赔180万。

香吗？还挺香

除了额外赔付比例高，少儿特定重疾额外赔付、罕见重疾额外赔付都没有年龄的限制，且互不影响，这样的条款是目前少儿重疾险的顶级设计

比如白血病属于少儿特定重疾，就算到75岁才患白血病，只要合同依然有效，就能获得额外赔付赔付。

在针对少儿高发重疾病种上，青云卫2号的覆盖还是比较全面的，不过缺失了溶血性尿毒综合症。

而20种少儿特定重疾，属于少儿高发的重疾有11种，也就是有11种少儿高发的重疾可以直接获得获得2倍或者2.5倍保额的赔付。

优势2.赔了重疾，轻中症依然有效

青云卫2号延续了青云卫1号的传统优势，也是目前市面上为数不多的赔过重疾后，轻症/中症责任依然有效的少儿重疾险。

比如50万基本保额，确诊患有肝癌（重疾），赔付50万后，合同继续有效，间隔后因意外导致轻度 III 度烧伤（轻症），可以再赔付15万。

这样的保障设计确实香！

当然赔了重疾后，轻中症依然有效，是有一定的条件的。

1、赔过重疾后，需要间隔90天，发生轻症/中症，才可以赔，90天内发生轻中症，不赔，并且会免责该病种。

2、赔过重疾后，轻症与中症，各仅剩1次赔付次数。

3、赔过重疾后，并不是所有轻中症疾病病种都依然有效，假如是下列表格，同一组中，发生的重疾对应的轻中症病种，会免责。

比如，理赔了严重脑中风后遗症之后，间隔90天，发生了轻度脑中风后遗症，是不能赔的，假如是发生的单耳失聪，可以赔。

虽然赔了重疾之后，获得轻中症的赔付，有一定的条件，但也算是不错的福利，毕竟其他重疾，赔了重疾之后，轻中症就不能再赔了。

优势3.可附加重疾二次赔付，且无三同条款

青云卫2号本身只是一款单次赔付重疾险，但是可以附加重疾二次赔付责任，变成一款重疾不分组2次赔付的重疾险，只要不同种重疾，可以获得第二次赔付，间隔期是1年。

当然青云卫2号这个重疾二次赔付责任的亮点在于没有三同条款的限制，可以有效降低触发获得二次赔付的门槛。

三同条款是指若被保险人因同一疾病原因、同次医疗行为或同次意外伤害事故导致两种或两种以上重疾，只赔付其中一种。简单理解就是相关联的重疾，只赔付其中一种。没有三同条款的限制，在触发重疾二次赔付的条件上，更加宽松。

举例，假如有三同条款的情况下，先发了肝癌赔付一次重疾后，1年后因为因为肝癌的原因导致要换肝脏，是不能赔的。就算重度恶性肿瘤与重大器官移植术是不同病种，但因为是同一原因导致的两种重疾，所以只能赔付其中一种。

假如没有三同条款，肝癌一年后患肝脏是可以赔付的，这就是没有三同条款限制的优势。

其他优势

（1）、轻中症同样有额外赔付责任

保障期选择保30年，前15年，首次中症额外赔付20%，首次轻症额外赔付10%。

保障期选择保至70岁/终身，60岁前，首次中症额外赔付20%，首次轻症额外赔付10%。

（2）、可附加癌症二次赔付

青云卫2号的癌症二次赔付责任比较常规，但是属于比较优秀的二次赔付条件，间隔期180天/3年，赔付比例是100%，可以保新发、复发、持续、转移。

不过癌症二次赔付与重疾二次赔付需要同时附加。

（3）、身故责任可选赔付已交保费

青云卫2号的身故责任有两个计划可以选，计划一是赔付已交保费，计划二是18岁前赔已交保费，18岁后赔保额。

虽然不能完全选择没有身故责任，但是身故赔付已交保费也是个不错的选择，因为如果没有身故责任，来不及确诊重疾就身故，是不能赔的，但是身故赔付已交保费，不仅可以降低保费预算，也可以在来不及确诊重疾就身故，至少可以拿回保费。

（4）、重症监护津贴理赔宽松

青云卫2号的重症监护津贴，不管什么原因，不管是否达到重疾理赔标准，不管什么年龄段，只要入住重症监护室，就可以每天获得0.1%保额的赔付，每年3天免赔，累计不超过300天。

不足1.隐形分组与轻中症的三同限制

隐形分组是大部分重疾险的通病，表面上不分组，实际上同类的疾病只赔付其中一种。青云卫2号的轻症病种有51种，其中涉及到隐性分组的病种有18种，分组达到7组，这个隐形分组不算多，也不算少。

除此之外，轻症、中症的多次赔付责任存在三同条款的限制，三同条款是指因同一疾病原因、同次医疗行为或同次意外伤害事故，导致2种或2种以上的轻症或者中症疾病，只能赔付其中一种。

不过轻症、中症存在三同条款是大多数的重疾险都存在的问题，只有极少数的重疾险没有。

其他不足

1、28种统一定义高发重疾对应的轻症缺失有：中度瘫痪

2、部分疾病赔付条件稍严：白血病、慢性肾功能障碍、原位癌（根据2021年平安保险理赔年报，原位癌是发生率最高的轻症）

其中白血病是一个值得注意的问题，作为一款少儿重疾险，保障的对象少儿，然而白血病是少儿比较高发的疾病。

目前大部分少儿重疾险，对白血病的定义，只要确诊就能赔，但是青云卫2号，不仅要求确诊，还要求实施了化学治疗或者骨髓移植才能赔，这样的要求是比较严格的，在目前阶段，可能觉得没什么问题，如果未来医疗技术的进步，出现新的治疗白血病的手段，那这样的条款明显是不友好的。

3、癌症二次赔付与重疾二次赔付，需要捆绑在一起附加，降低了灵活性。

不过两个一起附加也有其好处，因为青卫云1号的癌症二次赔付的触发条件必须是先发生过癌症的理赔，假如可以单独附加癌症二次赔付，而不附加重疾二次赔付，当首次重疾不是癌症的情况下，癌症二次赔付责任就会终止。

所以同时附加，可以有效降低癌症二次赔付失效的概率，其实就算可以单独附加，也建议癌症二次赔付与重疾二次赔付同时附加。

4、严重哮喘只保障至25岁。

5、等待期长，需要180天。

招商仁和人寿由招商局、中国移动、中国航信三大央企，联合多家企业共同发起设立。并于2017年6月30日获得开业批复。招商仁和人寿源于轮船招商局于1875年创办的中国最早的民族保险公司-仁和保险，招商仁和人寿的应运而生，宣告“仁和保险”成功复牌，中国民族保险业的历史由此提前了半个多世纪。

股东介绍

招商局：是中央直接管理的国有重要骨干企业，总部位于香港，是在香港成立运营最早的中资企业之一。整体特点可以概括为：百年央企、综合央企、驻港央企。

目前，招商局业务主要集中于综合交通、特色金融、城市与园区综合开发运营三大核心产业，并正实现由三大主业向实业经营、金融服务、投资与资本运营三大平台转变。

中国移动：是中国内地最大的通信服务供应商，亦是全球网络和客户规模最大、盈利能力领先、市值排名位居前列的世界级电信运营商。于2020年12月31日，本集团的员工总数达454,332人，移动客户总数达到9.42亿户，有线宽带客户总数达到2.1亿户，年收入达到人民币7,681亿元。

中国航信：是中国民航信息集团旗下的重点企业，中国民航信息集团正式组建于2002年10月，属国务院国有资产监督管理委员会管理的中央企业，总部设在北京。其主营业务是提供航空客运业务处理等服务，是航空旅游行业领先的信息技术及商务服务提供商。

经营情况

成立时间：2017年

注册资本：65.99亿元

最新偿付能力：220.43%（2022年二季度）

2020年度原保费规模排行：40名

青云卫2号相较于青云卫1号，升级的内容还是挺有诚意的，少儿特定重疾额外赔付比例提升20%、轻中症病种增加、疾病关爱金额外赔付年限延长以及重疾额外赔付比例提升10%、癌症二次赔付新增首次重疾非癌症的触发条件等等。

青云卫2号的升级，无疑是增加了其竞争力，但是有一个值得注意的问题就是白血病的理赔条件稍严格，这对于一款少儿重疾险来说，需要慎重考虑。

今天就分享到这里，如果依然有关于青云卫2号的疑问，可以私信凹凸君。

我是凹凸君，如果不知道怎么给自己和家人配置保障，但又希望好好规划保障，不买错不买贵，我们可以帮到你。