收益差距也十分悬殊，选错了就少赚几十万。

35岁女性，35万资金。投资有风险，选择需谨慎。下半辈子衣食无忧？你只要用一些资产配置的小技巧，150万就能让150W变500W，月吃上万利息，让你生活无忧。就算有黑天鹅事件来临也不怕，怎么做到的？

我们把150w(1份=10w)分成15等份。应急金：占5份。

养老金：(50W)减去1份，就是10w。

钱生钱：(80W)，按这个思路配置，不仅有源源不断的利息进账，还能确保一辈子有钱花。

下面我们分三步走：人生无常。手上预备好，一定比例的应急资金，是每个成年人的必修课。

20W应急金，灵活取用：FLEXIBLE ACCESS，这20W能够随时取用，收益上不必过分纠结。货币基金，定期存款，又灵活的选择。

像3年期定存，按3.2%来算，19200在这个基础上更有技巧一些。比如阶梯存钱法，把20w分成三份，4w存一年定期，6w存两年，每一份到期后，都再连本带利，再存3年定期。如此类推，不仅每年都有钱拿，还能享受三年定期的利率。

应急资金搞定之后，还有哪些钱是需要准备的呢？当然是养老金。我们准备50w，这50w放在自己手里虽然很灵活，但是按每年花5.4w的速度，不到10年就见底了，可那个时候，你连65岁都不到。

第二步不需要养老金：太多投资基础，存5份(50w)，到商业养老金，确保你活到120岁都有钱花。预期这50W，有3.5-4%的复利收益。

我们来看看效果：假如趸交50w，到一款年金险，55岁退休领钱，每年可以领多少呢？5.4w，每个月有4500块到账，加上社保，那晚年的基础生活。假如活到93岁，就一共能从年金账户领走210w养老金，本金翻了4倍多，此时IRR已经高于4%！就算不看太远。活到80岁吧，也能到手140w，也比本金多赚了90w利息。

剩下的80万怎么安排呢？

80W做包租婆，靠收"租金"生活。

第一个，120W，一线城市肯定买不起，买在三四线城市，空间不大，租金还不高，80W*1.95%*25年=39W，咱就按理想的回报率来算，到60岁的时候能吃到的房产红利，也只有39w。

就这装修费，日常维护。房屋折旧费，那我们不妨换个思路，把增额终身当做"金融房产"，不但能增值，有大家长兜底，还不用操心，会出什么幺蛾子？我80w全款，拿下一套金融房。

第五年我就回本了，剩下就是纯赚。过上半退休生活了，从45岁到54岁，每年领个3万块零花钱，这笔钱可以用来提升生活品质，也可以出去旅游散心。夏威夷的阳光浴，也就不再是妄想了。

到了55岁退休时，我还能接着每年收4万8的租金，也就是一个月4000。收到90岁一次性，把金融房产盘出去，全部租金加账户余额，跟买房获得的39w红利相比，根本不是一个级别，完全碾压。关键还不用操心断租或者花心思打理，躺着就能收钱。

这不比当房东还香吗？我们来复盘一下整个计划：80万存增额寿，这两部分的收益，确保下半辈子衣食无忧。

20w当备用金灵活周转。这样退休后，每个月有8500到手(口误)，加上社保就上万了。原来衣食无忧，直接躺平这么简单！学到是么样？当然每个人情况不一样，不同的产品之间，收益差距也十分悬殊，选错了就少赚几十万。如果不想踩坑的话，我这里也总结了。我们下期见。