不知道大家有没有感觉，前几年的基金热，今年大家对基金几乎闭口不谈，也没有人再说靠基金股票养家糊口了。尤其是对房产的预期，可以说下降的非常之快。在赚钱难的今天，大部分家庭开始优先考虑保本或低风险资产。那么绝对安全的投资方式有一共有三种，他们分别是？50万以内的银行存款，国债，储蓄保险。本文分别来讲一下这三大类绝对安全的投资理财的收益对比。

一、50万以内的银行存款

银行存款50万以内，是受到“存款保险”的担保的。相信大家在很多银行门口也看到过“银行存款”的标识，对此一定并不陌生。

银行存款也分很多种，活期、定期，定期的一般大额存单利率会有相对的吸引力。目前也出现了3年和5年定存利率倒挂的情况，存的更长，利率反而更低，反映了银行对未来利率下降的担心。目前银行存款利率降低为：3年期存款利率3.0%，5年期存款利率2.65%，大额存款利率3.1%。注意，这里的利率都是单利，单利哦，可不是复利。

二、国债

国债即国家的债券，国家信用背书，门槛也比较低，100元起购，但国债收益也是一路下跌，已经跌至3.22%。注意，这里的利率同样都是单利，单利哦，可不是复利。

而且因为发行量非常有限，还是定期发行，所以一般都需要银行预约，当然预约了还不定买得到。承销国债的银行APP上可以购买电子国债，但线上额度几乎都是1分钟内直接售罄，没手速的同学，几乎很难参与。而且买到的额度经常也非常有限，对于有一定积累的家庭去配置资产，会略显鸡肋。

三、储蓄保险

储蓄险，最亮眼的代表是优秀的增额终身寿类和长期护理险，投保后，3.5年内会有个回本期，也叫封闭期，一旦过了回本期后，就能终身以3.5%的复利永远增值下去，优点在于可以锁定长期利率，因此对于担心利率持续下行，或者打算长期规划的朋友，是非常有吸引力的。今年很多家庭都增配了储蓄保险。我们可以看到复利3.5%的情况下，时间越久，换算成的单利就越高，远远高于银行存款，国债。

我们用市面上收益最顶级的储蓄险--和谐健康人我行长期护理险，来对比银行存款（以银行存款3.4%收益来对比，实际银行存款利率已经没有3.4%了）和国债的收益，可以看到，同样5万每年，连续存5年，5年封闭期后，人我行开始回本，从第八年开始，任我行收益一路最高，而且年限越长，拉开的距离越大。

而且储蓄险还有更多存款国以外的好处，我们用图来说明：

另外购买国债，亦或是大额存款，还面临两个问题：

一、今年存的钱，保持3.22%，五年后有没有3.22%？

二、未来五年内，有钱要存，能有3.22%吗？

看似两个问题，实际上是一个问题：如何锁定利率？

现在的钱，需要把握当下的利率，

未来能赚到的钱，也要提前锁定利率，后续追加的时候，还是以当年第一次购买时候的利率。能做到这一点的，唯有储蓄保险。

最后讲一下，可能有人会问银行理财哪些安全？

关于银行理财，受资管新规影响，再次老生常谈，2022年银行理财破刚兑，进行净值化管理，所以理财产品总体是不保本的。

大家在购买时，也可以根据R1-R5风险等级进行选择相应的理财产品，但这里也说明一下，即便目前原则“保本”的R1，打开产品风险揭示书，依然有清晰的说明，不保本保收益。

想要配置或调整家庭保障方案的朋友，亦或是投保和谐人我行长期护理险的朋友，可以添加我的微信，免费报名参加1对1家庭保障规划服务，博士亲自为你量身定制专属的家庭保障规划服务。

最后祝福大家都能拥有完善的、安心的医疗，养老及储蓄保障。

买得对，赔得快。买得放心、使用安心。

我是医药博士说保险：毕业于中国科学院广州生物医药与健康研究院，获生物医药博士学位，曾在广州医科大学基础医学院任教，现为自媒体保险经纪人，致力于保险科普，并为朋友们配置适合的保险方案，推荐适合的保险产品。立志做一位对客户有温度，对保险有情怀的自媒体保险经纪人。可阅读“医药博士说保险”微信公众号的官宣文了解我更多。需要购买保险的朋友请私信、留言，或直接加我微信：sstone-99（扫描文末二维码也可），“也可以直接从“医药博士说保险”微信公众号浏览我的保险商城”。如果今天的分享对你有用，请记得置顶“医药博士说保险”微信公众号并设置为星标以免让我失散在茫茫人海。也衷心感谢热心的友友们分享至朋友圈传递给有需要的朋友们。赠人玫瑰手留余香！

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