已经2023年了，我发现大家对于手机分期的认知度还是不高，网上充斥着“买家不如卖家精”、“天下没有免费的午餐”、“不要相信天上掉馅饼”的事。那么手机分期到底坑不坑？

下面就来聊聊这个问题。重点说一说手机分期0利息这件事。

大家买手机一般会考虑一件事：便宜买好货。这里面有两个重点，一是买到正品；二是便宜。是否正品主要看购买渠道；是否便宜除了跟渠道有关，分期也是一个重要的影响因素。

一、购买渠道

现在大家购买手机，大致分为线上、线下两个渠道。其中，线上渠道大致可以分为：

1、电商平台。比如淘宝、天猫、京东、拼多多、苏宁等等。因为不同的电商平台上，会有很多商户和卖家，就需要大家有一定的甄别能力。笼统地说，品牌在电商平台的旗舰店、或者平台自营的旗舰店都比较靠谱，其他的看情况。

2、品牌线上官网。比如苹果官网、华为官网、小米官网等等。在官方的APP及PC官网上看到的属于这一种。

线下渠道大致可以分为：

1、品牌自营店。比如最为大家熟知的苹果自营店。这种是亲儿子，手机质量最有保障，也可享受到最好的售后服务。

2、品牌授权店。品牌因为经营成本等问题，会和一些公司开展合作，由授权的门店代为销售，有的品牌也会对门店进行一定程度的管理。这种授权店的手机与自营店几乎没区别。

3、其他门店。既不是自营店，也不是授权店，就是普通的“经销商”。门店可以通过一些渠道拿到货源，进行销售，自付盈亏。这种门店鱼龙混杂，购买需谨慎。

说到这里，大家基本有一个判断，不管是线上还是线下，从“亲儿子”的渠道购买，肯定可以买到正品，但是价格最贵。这个时候，作为消费者如果想省点钱，就可以考虑一下手机分期。那么手机分期是怎么玩的呢？

二、金融工具

手机分期，本质上是银行等金融机构提供的金融工具。为了方便理解，还是以品牌官网、直营店等的手机分期为例，来探讨手机分期到底有没有坑？再具体一点，以苹果手机为例。

大家在苹果官网购买苹果手机（假如手机1万块），支付的时候有2个选择：

1、一次性支付。不管是现金、刷卡、或者支付宝、微信购买，只要是一次性支付，钱货两情，都属于这种情况。

2、分期支付（免息，利息，0利率）。可以通过花呗分期或者银行信用卡分期。以12期免息为例，这种情况，刷完卡之后，手机直接拿走，之后的每个月向银行等金融机构支付833.3元（=10000/12）。对消费者来说，直接减少了现金压力，总共支付的钱并没有变多。很多人会说，怎么可能有天下掉馅饼的事？想多了吧？天下没有免费的午餐，银行这不是傻吗？下面，我们就看看这个模式是怎么玩的。

苹果公司（手机厂商）：苹果的诉求是更多的卖手机。而刺激销售的常见手段是：降价！但是，降价对品牌是有伤害的。（比如三星手机，号称跳水王）因此，通过变相的降价可以在保证品牌调性的同时，刺激到消费。

此外，在价格较高的时候，有相当一部分消费者当前资金压力较大无法一次性购买，因此如果能有一个工具，支持客户分期支付，从而刺激客户消费，肯定会比较欢迎。

在这种情况下，分期免息就营运而生了。本来在苹果和消费者二元的商业模式中，引入了第三方银行等金融机构。由银行向苹果提前支付购机款，客户提前获得手机并在后续分期支付购机款，而苹果公司向银行支付分期手续费。这种模式是多方供应的模式。

苹果：薄利多销。

银行等金融机构：赚取分期手续费（也可以理解为利息）

消费者：提前享受到苹果产品，且并未额外支付购机款。（再引申一下，如果消费者有足够的资金，买个理财存一年，也有一些利息收入，相当于降价）

看到这里，大家应该明白了，如果是正规的购买渠道、正规的金融机构，分期免息对消费者是利好的。从“经济”的角度，可分期免息的时候应该使用分期免息薅羊毛。当然，不差钱或者觉得比较麻烦的，另当别论。

当然，也有一种分期是需要消费者支付手续费的，这种大家要看好“年化利率”，需要被“分期手续费率”忽悠了。