大家每年做个税汇算清缴的时候，有没有留意到扣除项目中有个“商业健康险”？

这里的商业健康险，并非指我们平时买的医疗险、重疾险，而是特定的、有税优政策支持的「税优健康险」。

这类产品在保单上有一串独有的“税优识别码”，只要申报时填上就可以让我们少交点税。

可能很多人对税优健康险比较陌生，但其实这类产品已上线多年，2016年开始试点，2017年正式推广到全国，距今已经有7年时间了。

有保障，又能抵税，本该是非常受欢迎的一类产品。但现实却是，税优健康险一直处于不温不火的状态。

为改变这个现状，国家出手了！

前段时间，国家金融监管局发布了一则通知，宣布对税优健康险进行“扩容”，8月1日起开始落地。

赶紧跟着懂保君一起来看看是怎么一回事吧~

主要内容如下：

• 什么是税优健康险？
• 新规说了什么？
• 适合什么人买？

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什么是税优健康险？

税优健康险，全称“个人税收优惠型健康保险”。

顾名思义，购买这类产品可以享受一定的税收优惠，这是首类有国家税收政策支持的人身险产品。

至于能优惠多少，具体公式如下：

应交所得税额=收入总额-准予扣除项目的金额

“准予扣除项目的金额”，就是税优健康险每年的保费，扣除上限是2400元/年。

收入不同，税率不同，最终能够减免的税额也不同；通常收入越高，能够减免的税额也越高。

以往，税优健康险最常见的形态是“一年期医疗险+万能账户”。

每年缴纳2400元，就能带病投保，享受0等待期、0免赔且保证续保的医疗保障，并且还能税前抵扣。

听着是不是很心动？但实际上，税优健康险面世至今已有7年时间，却一直处于“叫好不叫座”的尴尬境况。

截至2020年末，税优健康险累计销售保单约51万件，累计保费收入21.75亿元。

什么概念呢？这么说吧，当年健康险市场保费收入8173亿元，税优健康险仅占比0.26%。

为啥市场这么低迷呢？主要有以下两个原因：

一方面，产品选择太少了。

税优产品仅限医疗险，且税收优惠力度也不是很大，对消费者来说吸引力不够。

另一方面，保险公司的推广动力不足。

产品必须保证续保，不能拒保带病人群，赔付风险相当高。对此保险公司也采取了措施应对，要不就少开发这类产品，要不就开发为团体险，个人不能购买。

种种原因下，也就导致了税优健康险销路不好。

不过，最近税优健康险新规正式落地了。或许这次，真能改变税优健康险的现状，让它走进每家每户！

下面跟着懂保君一起来看看新规说了啥吧~

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新规说了什么？

税优健康险新规主要对产品的设计方向做了明确指向，下面给大家划划重点：

1、可选产品更多

之前的税优健康险只限医疗险，而这次新规把产品范围扩大到商业健康险的主要险种。

除了医疗险外，长期护理险、疾病保险（包括重疾险、防癌险等）都可以享受税优政策。

同时还规定了各类险种的保障时长，必须是中长期产品：

• 医疗险：保障期限或保证续保期险不低于3年；
• 长期护理险、疾病保险：保障期限不低于5年。

可供选择的产品多了，也就更能满足大家各种各样的保障需求了~

2、投保门槛更低

要说哪类人最难买保险，那肯定是身体条件不好或年纪较大的老年人了。平时买健康险，要不就是被拒保，要不就是被除外承保。

以往这两类人就只能买惠民保，而现在，终于有新选择了。

新规鼓励税优健康险开发针对既往症和老年人等人群的产品。

最惊喜的是税优医疗险，硬性要求本人投保的，不能因为既往病史拒保或责任除外。

也就是说，即便身患癌症也可以投保，并且往后癌症治疗产生的费用，也可以正常报销。

这对身体条件不好的朋友来说，绝对是大大的福音！

3、覆盖范围更广

以往的税优健康险只支持投保人给自己买，而现在新规扩大了被保人的范围。

除了给本人投保，也可为配偶、子女和父母投保。

给家人买的税优健康险，也算在投保人税优额度里的，年度汇算可以用来抵税。

4、抵税操作更方便

之前的税优健康险每份保单上都有独有的“税优识别码”，申请抵税时需要手动输入识别码。如果有多份保单，就需要多次输入，操作比较繁琐。

而现在，商业健康保险信息平台会专门为投保人建立信息账户，生成唯一的识别码，用来记录投保人名下所有的税优健康险信息。之后申请抵税时，只需填入这一个码即可。

5、保险公司有门槛

税优健康险作为政策性产品，不是所有保险公司都能卖的。

以往是由监管部分公布保险公司名单，而现在改成了设置准入门槛，只有满足以下条件才可开展该类业务：

从所有者权益、偿付能力、责任准备金等条件来看，这个准入门槛还是不低的。

这也是为了确保经营业务的保险公司具备相应的服务能力，对消费者来说是好事。

而且开展业务的公司必须在官网披露产品名单，一般可以在官网的“公开信息披露-专项信息-适用个人所得税优惠政策的商业健康保险”栏目中查看。

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适合什么人买？

作为政策性产品，税优健康险自带光环，具备了不少普通健康险没有的优点，比如有税收优惠、投保门槛低、既往症可保可赔等等。

但它也存在一个问题，就拿现有的税优医疗险来说，每年保费至少2400元，还真不算便宜。

特别是对年纪不大、身体健康的朋友来说，一份百万医疗险，一年也才几百来块，就能买到上百万的报销额度，这不是更香吗？

所以，懂保君更建议这两类人考虑税优健康险：

• 目前患有疾病或年龄太大，无法购买普通商业健康险；
• 看重抵税功能，希望每年可以减税更多。

如果身体健康，年龄也在承保范围内的，还是优先考虑普通健康险吧~

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说在最后

整体看下来，国家对税优健康险做的调整还是不小的，明显更加利好消费者了。

但作为一款健康险，还是要以保障为主，如果保障缺斤少两，空有抵税的好处，那就得谨慎考虑了。

不过因新规刚刚落地，现在市面上的新产品还很少，所以实际保障如何，我们等产品多了再讨论。

作为消费者，谱蓝君还是希望保险公司能“卷一卷”，开发出更多优秀产品的~

当然了，开发新产品也是需要时间的。如果你现在有保障需求，且身体情况还不错，就别等税优产品了，先把保障做足了才是头等大事！