根据中国人民银行[2019]第30号公告要求，存量浮动利率贷款定价基准转换自2020年3月1日如期启动。庞大的存量房贷，将首次完成“锚”的切换，切换方式的选择权，交由个人。选择机会只有一次。

想来大家这两天也被LPR刷屏了吧，到底lrp是个什么东东，跟我又有什么关系呢？到底是选lpr还是固定利率好？因为关系到很多小伙伴的贷款问题，小编加班做功课，今天带你走出迷雾走近LPR。

（一辈子只有一次选择，以下建议仅做参考）

1.何为LPR，与我们此前央行基准利率有什么差别？

答：LPR英文全称Loan
Prime
Rate，小名“老婆肉”，大名贷款基础利率。就是贷款市场报价利率，是市场形成的一个利率，能够及时反应市场变化。如果还不明白，那么你就想象成土豆，地瓜。本质上是一样的，土豆的价格会随市场波动，LPR也一样。通俗地讲，LPR就是利率市场化，随市场变化而浮动。

目前是根据18家银行共同报价产生，去掉一个最高价一个最低价，然后取得平均值获得。其利率每月20日更新，发生变化。而原先我们房贷利率是以央行基准利率为调整标准进行上下浮动，由央行指定贷款指导性利率。其对应的是各行各业的经济，不仅仅是房地产，在一定时间内是固定的。也就是说原先的基准利率由央行公布，并不能做到真正的市场化定价。此后LPR一经实行，能够更加完善商业银行贷款市场的利率机制，房贷利率高低由市场说了算。

2、哪些人不受影响，跟我有关系么？

答：一般来说，只要有个人住房贷款的都受影响，但有几种情况除外：

1、公积金个人住房贷款、组合贷款中的公积金部分；

2、固定利率贷款；

3、2020年底前到期的个人住房贷款；

也就是说，如果符合这三种情况之一，就不受此次转换的影响。

3、选固定利率还是浮动利率？选哪个好？

答：在转换的时候，个人面临两个选择：

第一个是，选择固定利率。房贷利率与你当前的利率水平保持不变，以后也不管LPR利率怎么变化，你的房贷利率都不变；

第二个是，选择浮动利率。房贷利率根据LPR的变动而变化。

4、选哪个好？

答：对于绝大多数人来说，选LPR要更好一些，，未来一段时间LPR仍有一定的下行空间

如果有人想选固定利率，也没什么问题，这是个人选择，只要选了固定利率，那么你的还款利率就不再变了。不管将来的LPR降了多少，都与你无关了。

无论是何种转换方式，转换后的房贷利率不得低于原有的利率水平，除非LPR下降。借款人与银行平等协商，采用LPR作为定价基准（浮动利率）将可能是普遍的方式。

转换的计算方法：LPR+固定值。

其中固定值为：（现在的房贷利率-4.8%）。

5、公积金贷款，要不要转LPR？

答：这次转LPR主要针对的是存量商业房贷，也就是你目前正在还的商业住房贷款。这个与公积金没有关系，所以这个不转。

6、商铺和商住的房子贷款，要转LPR吗？

答：这两种产品的贷款都不算房贷，所以要咨询贷款银行。

7、如果是等额本金还款，有什么影响吗？

答：这个跟等额本金还是等额本息没有关系。

8、老房贷，贷款没还清的建议改成LPR为基准还是固定利率呢？

答：长期来看利率走低是大趋势，本次LPR再次下调已印证，所以对于老房贷（尚未还清贷款的，利率高于原先基准的）来说，选择更换为LPR为基准的方式会更合适，成本会进一步降低。

9、我2016年贷的款，贷款85折，这次若改成LPR还能打85折吗？这种情况需要改成LPR吗？

答：你要转不管你过去是什么折扣，如果明年12月的lpr还是4.75，那你相当于降了5个点。如果你之前是有基准贷款折扣下浮的，由于lpr整体规则未来不清晰，建议就不要动了，你和银行基于基准利率的贷款合同非常安全。

10.新办的贷款能享受这次利率下调带来的福利吗？

答：只要没有做完银行面签的，或者没有签订贷款合同的，都按照LPR利率来走。

11、房贷啥时候可以去重新签约改LPR？存量房贷转LPR该如何操作呢？

答：大家只要等着银行通知就可以了。办理的时间是2020年的3-8月份。

今年3月1号以后可以重新去签约。

12、现在的还款利率很低，需要转lpr吗？

答：还款利率的高低，跟转LPR没有什么关系。你转完之后的利率还是跟之前利率一样，整个2020年都不会变。将来的利率变化，随着LPR的变化而变化，一年变一次。

13、换为LPR以后是多久变一次，每年都会变吗？

答：银行在合同里会给出一个月一变，一季度一变，半年一变，一年一变等几个选项。换签合同时根据各银行政策执行。

14、办理了之后，房贷利率如何变化呢？换为LPR以后是多久变一次？

答：整个2020年的房贷利率都不会变。从2021年1月1日开始，房贷利率就变成了2020年12月的LPR+固定值。

利率不是每个月都变，而是一年调整一次，都以前一年12月的LPR为准。

15、LPR是房贷利率参考基准，那最后的银行的执行贷款利率怎么算？

答：LPR+加点（首套/二套）=最终银行执行的房贷利率北京已经明确首套房利率在LPR的基础上上浮不低于55个基点，二套房不低于105个基点。如果以最新5年期LPR4.75%来算，那么首套利率做少是4.75%+0.55%=5.30%；

二套最少是4.75%+1.05%=5.80%