对于银行理财绝大多数人应该都是比较熟悉，或多或少的接触过其中的东西，但是真正深入研究过的小伙伴应该很少，那今天就通过这篇文章咱们来通篇了解一下

其实说到银行理财，很多人第一印象可能就是银行的定期存款，存几年，然后固定利率3-5%这个样子，但其实这只是冰山一角。

真正的银行理财分成很多种，不同的分类方式分出来的种类也有所不同。

但是呢，大的方向上可以总结为四个种类，根据风险高低来分类，根据投资的性质来分类，根据收益的类型来分类，根据运作的方式来分类。

从上面这张图我们可以看出来，银行理财的种类其实还蛮多的，我们一个一个说

风险等级

从风险等级的分类来看，大概可以分成五个等级，不同的银行分类的名字不同，但意思基本都是一样的，从最低级的谨慎型，到最后的高风险型

根据投资品类的不同比例和品种不同，而产生的风险也不同，比如最低风险的R1级代表保本保收益，风险极低。R2-R5级别基本都不保本，风险依次升高。

按投资性质分类

然后投资性质分类可以看到，其实就是投资标的的不同进行的分类，里面包含现金管理类、固定收益类、权益类、商品及衍生品类、混合类。

第一种，现金管理类基本就是企业债、国债、银行存款的产品，这种风险极低，流动性还不错，但收益也比较低，基本收益率2-4%之间浮动。

第二种，固定收益类的产品和现金管理类产品很类似，很多银行将这两种放到一个分类里面去，但是也有区别，一个是投资比例，一个是投资期限，固定收益类的债类投资占比80%以上，而且一般都有投资期限，收益大多在3%-5%之间。

第三种，权益类产品其实严格意义上来说就和买股票没有太多区别了，选的股票和未上市公司股权比较好，那么就可以获得不错的收益，但如果没买好，是收益还是亏损就不知道了。

第四种，商品及衍生品类，这里面的投资标的基本包含的就是大豆、原油、期权等，也就是我们常说的期货、期权。风险比股票还要高，不太适合一般玩家。

而在这个衍生品类中其实还有一种比较有意思的产品就是结构性产品，将高风险和低风险的产品放在一起，既有保底，又有高收益的可能性，所以收益率不固定，在2%-10%之间，但是别看这个区间这么宽，也别那么乐观，想拿到比较高的收益的话还是需要降低预期。

第五种，混合类就是将以上各种产品混合不同比例打包的形式去销售，每个品种不能超过80%的形式，投资比较灵活，可以分散风险，投资收益大概在3%-8%

按收益类型分类

按收益类型分类就比较简单类，保证收益、保本浮动收益、非保本浮动收益。

保证收益就是银行和你约定到期一定能拿到多少比例的利率，比如定期存款。

保本浮动收益的意思就是和你约定一个范围，但是不要太过于乐观，一般真正收益是和最低收益比较接近的。

非保本浮动收益，这一种就是不保本，不保证盈利了，相应的风险比较高，收益也不设上限

看到这里相信很多朋友觉得还是保本保收益的产品比较好，但其实现在市场上这种产品越来越少了，而且再过几年，这种产品很快就会江湖绝迹。

因为任何一种存款只要保证一定不损失本金，相应的银行就要承受这个风险，而银行与保险公司不同，如果本金超过五十万，银行是不能保证你的本金安全的，只有保险公司能做到

所以在一定程度上说，只有低于五十万的本金银行才能保本。而超过五十万，就只能选择保险公司的理财方式了。

按运作方式分类

不同的运作方式，因为封闭式，开放式，净值型和非净值型就可以分成四种类型。

所谓封闭就是资金封闭，不能随意取用，而非封闭就是开放，每个月有一天开放日，在这一天可以赎回，如果错过了，预约下个月就行了。

而净值与非净值的区别就是是否公布现有的资金量的差别，如果每日公布，那么就是净值型，如果一年才公布一次收益率，就是非净值型。

好了，基本上，关于银行产品的分类，就是这些了。其实理财并不复杂，复杂的是人心，很多人又想要高收益，又想要安全性，还又想要流动性好，这个就很尴尬了。

在投资理财的路上，有个不可能三角，就是流动性、收益性、安全性，不可能同时满足，你只有选择其中两样，或者一样。另一样就只能舍弃，不然啥投资工具你也选不了。

你想要流动性和收益性，那就要舍弃风险，只能去玩股票、基金、期权期货。

你想要流动性和安全性，那么就要舍弃收益，只能选货币基金，债券，银行存款

你想要安全性和收益性，只能舍弃流动性，选择增额终身寿、年金等保险产品。