医保账户是我们参加医疗保险时，由个人和单位共同缴纳的一部分钱，存放在医保经办机构的专用账户中，用于支付我们的医疗费用
。医保账户一般分为个人账户和统筹账户，个人账户是每个参保人员自己的账户，只能自己使用，统筹账户是所有参保人员共同的账户，可以互相支持
。医保账户的作用是为我们提供基本的医疗保障，减轻我们的经济负担 。

然而，有些人发现自己每月都交了社保，但是当他们去查询自己的医保账户余额时，却发现是零或者很少
。这让他们感到很困惑和不满，怀疑自己的钱被挪用了或者被吞了。其实，这种情况并不少见，也并不意味着我们的钱没有用在医疗上
。那么，为什么会出现这种情况呢？原因可能有以下几点：

参加的是城乡居民医保，没有个人账户，只有统筹账户。城乡居民医保是针对非职工人群的一种医疗保险制度，它只设立了统筹账户，没有设立个人账户。也就是说，参加城乡居民医保的人员缴纳的钱都进入了统筹账户，而不是自己的个人账户。因此，他们查询自己的医保账户余额时，肯定是零。但这并不影响他们享受医疗报销，只要符合条件，他们可以从统筹账户中按比例得到报销。例如，小王是一名农民工，在城市打工。他每月缴纳50元的城乡居民医保费。一年后，他生了一场大病，住院花了5万元。他去查询自己的医保账户余额时，发现是零。他很气愤，觉得自己白交了钱。后来经过咨询和申请，他从统筹账户中得到了4万元的报销。他才明白自己参加的是城乡居民医保，并没有个人账户。

个人账户钱用完了，因为个人账户主要用于小额费用支出，而且随着医保改革，个人账户进入的钱变少了，使用范围扩大了。对于参加职工基本医疗保险或者城镇居民基本医疗保险的人员，他们有自己的个人账户。但是，个人账户的钱并不多，一般只占医保缴费的一小部分。而且，个人账户的钱主要用于支付门诊费用，也就是看病时的挂号费、药费、检查费等。如果经常看病或者看病花费较高，个人账户的钱很容易就用完了。此外，随着医保改革的推进，个人账户进入的钱变少了，使用范围扩大了。

也就是说，我们缴纳的医保费中，有更多的钱进入了统筹账户，而不是个人账户。同时，我们可以用个人账户的钱支付更多的医疗项目，比如住院费用、慢性病费用等。这样做的目的是为了提高个人账户的使用效率和效益。但是，这也导致了个人账户的钱更快地被消耗掉。

例如，小李是一名职工，在一家公司上班。他每月缴纳300元的医保费，其中60元进入个人账户，240元进入统筹账户。他平时经常感冒发烧，每次看病都要花几百元。他用自己的个人账户支付门诊费。他去查询自己的医保账户余额时，发现只剩下几十元。他很惊讶，觉得自己的钱不够用。后来经过咨询和申请，他从统筹账户中得到了一部分报销。他才明白自己的个人账户只能用于小额费用支出，而且随着医保改革，个人账户进入的钱变少了，使用范围扩大了。

还没到返钱的时间，因为新参保人员或者新发卡人员的医保经办机构还未正式划账。对于新参加医保或者新换发医保卡的人员，他们的医保缴费情况可能还没有及时反映到医保经办机构的系统中。也就是说，他们缴纳的钱还没有进入自己的医保账户。因此，他们查询自己的医保账户余额时，可能会发现是零或者很少。但这并不意味着他们的钱没有用在医疗上
，只是需要等待一段时间，等医保经办机构完成划账工作。

一般来说，划账时间是每年的1月份或者7月份。在此期间，如果他们需要看病或者住院，他们可以先垫付费用，然后在划账后申请报销。例如，小张是一名大学生，在9月份参加了学校的职工基本医疗保险。他每月缴纳100元的医保费，其中20元进入个人账户，80元进入统筹账户。10月份，他感染了新冠病毒，住院花了2万元。他去查询自己的医保账户余额时，发现是零。他很害怕，觉得自己要倾家荡产。后来经过咨询和申请，他在明年1月份从统筹账户中得到了1.8万元的报销。他才明白自己是新参保人员，并没有及时划账。

查询的是统筹账户，而不是个人账户，因为统筹账户是不显示余额的。对于参加职工基本医疗保险或者城镇居民基本医疗保险的人员，他们有两种方式查询自己的医保账户余额。一种是通过医保卡，在自助终端机或者银行ATM机上查询。另一种是通过手机APP或者网站，在线查询。但是，在查询时要注意区分个人账户和统筹账户。因为个人账户是显示余额的，而统筹账户是不显示余额的。也就是说，如果我们查询的是统筹账户，那么我们看到的肯定是零。但这并不代表我们没有钱，只是表示我们不能直接看到统筹账户中有多少钱。

如果我们想知道我们在统筹账户中有多少钱，我们可以通过其他方式获取

，比如向医保经办机构咨询或者查看缴费记录。例如，小赵是一名退休老人，在家里养老。他每月领取800元的退休金，并缴纳100元的城镇居民基本医疗保险费。其中20元进入个人账户，80元进入统筹账户。他想查询自己的医保账户余额，就用手机下载了一个医保APP。他在APP上输入了自己的身份证号和密码，然后点击了查询。结果显示，他的医保账户余额是零。他很生气，觉得自己的钱被骗了。后来经过咨询和核对，他发现自己查询的是统筹账户，而不是个人账户。他重新查询了个人账户，发现有200元的余额。他才明白自己查询的是错误的账户，并没有被骗。

升级过程中钱还没到账，因为部分地区在取消个人（家庭）账户向门诊统筹过渡时，可能会出现延迟。为了提高医保制度的公平性和可持续性，一些地区正在进行医保改革，取消个人（家庭）账户，将其并入门诊统筹。也就是说，参保人员不再有自己的个人（家庭）账户，而是将所有的钱都放入门诊统筹中
，用于支付门诊费用。这样做的好处是可以增加门诊费用的报销比例和封顶线 ，减轻参保人员的负担。

但是，这样做也有一些问题
，比如在升级过程中，可能会出现钱还没到账的情况。也就是说，在取消个人（家庭）账户之前，参保人员在个人（家庭）账户中有一些余额
，但是在取消后，这些余额还没有及时转入门诊统筹中。因此，参保人员查询自己的医保账户余额时，可能会发现是零或者很少。但这并不意味着他们的钱没有用在医疗上
，只是需要等待一段时间，等医保经办机构完成转账工作。在此期间，如果参保人员需要看病或者住院，他们可以先垫付费用，然后在转账后申请报销。

例如，小刘是一名公务员，在一家政府机关工作。他每月缴纳500元的职工基本医疗保险费。其中100元进入个人账户，400元进入统筹账户。今年7月份，他所在的地区开始实施医保改革，取消个人账户，将其并入门诊统筹。他在个人账户中有800元的余额。8月份，他患了胃炎，去医院看病花了1000元。他去查询自己的医保账户余额时，发现是零。他很担心，觉得自己要亏本了。后来经过咨询和申请，他在9月份从门诊统筹中得到了900元的报销。他才明白自己所在的地区已经取消了个人账户，并且升级过程中钱还没到账。