专业的事还是得交给专业的人来干！买保险和懂保险其实是两个概念，买了保险不等于就全部懂了。毕竟保险行业还是专业性比较强的，专业名词也很多，即使当时弄懂了，过一段时间还是会忘的，况且我们也没那么多时间和精力去学习。就比如去医院看病，我们没有必要要学会医术，只需要知道怎么保养就行，去饭店吃饭，我们没必要知道每道菜的做法，只需享受美味即可。

买保险我们需要知道哪些权益

1. 保什么。我们买的保险保什么这是最重要的，保险分为重大疾病保险、寿险、意外险、医疗险和年金险等。要明白我们买的这份保险是保重大疾病的还是保意外的，建议合理配置保障，不用重复购买，常见的最基础搭配组合为：重大疾病保险(保额建议50万左右)+百万医疗保险+住院医疗险+意外险。
2. 交多少钱。主要是保费交多少钱，交多长时间，重大疾病保险和寿险一般都是每年交一次，累计交20年或30年，保终身或指定期限。年金险常见的为每年交一次，累计共5年或10年的缴费期，保一二十年或终身。意外险和医疗险常见都是一年一交，属于消费型保险。一般缴费都是投保人提前足额把保费预存在指定银行卡上，由保险公司委托银行来划扣。
3. 使用场景。顾名思义，不同的险种只能在对应的场景下才能使用，如果只买了意外险，结果因疾病住院，那是肯定不能得到理赔的。重大疾病保险一般包括恶性肿瘤、脑中风和重大器官移植等多种重大疾病(一般为100种左右)，不幸体检确诊为其中一种重大疾病就可以按照保额来进行理赔，一般等待期为180天。普通小病住院可以用住院医疗险来进行理赔，一般等待期为90天。猫爪狗咬，磕磕碰碰可以用意外险来进行理赔，等待期一般为3天。
4. 返还情况。重大疾病保险大多为终身型带有现金价值的保险产品，保险期间内，有病可以得到理赔，如果平平安安长命百岁，也可以把保单的现金价值取出来(办理退保手续)，能取出来的金额基本可以无限接近于保单的保额了。年金险一般合同规定的五年后按一定比例来领取分红，都可以做到返还，但前提是时间需要足够长，短期就没啥意思了。意外险和医疗险都是一年期产品，属于消费型保险，跟车险一样，不管有没有出险，每年都需要买。
5. 健康告知和免责条款。保险公司的健康告知还是比较重要的，身体健康的人买保险没有任何问题，但如果身体异常，在医院有过往住院病历或门诊记录，买保险前一定要如实告知保险公司，等待保险公司的核保结果，如果存在侥幸心理没有告知，后期出险了是很有可能得不到理赔的。免责条款属于买保险前双方的约定，主要是不赔的几种情况：比如醉酒驾驶、两年内自杀、感染艾滋，核污染核辐射、战争等等引起的理赔保险公司不予理赔。
6. 增值服务。现在保险公司竞争也比较激烈，所以提供的服务也会越来越好。现在大部分保险公司都能提供就医绿通服务(就医绿色通道)、SOS紧急救援服务、住院垫付和其他高端会员服务。这些服务都是保单赠送的，锦上添花。
7. 理赔类型。理赔类型主要分为给付型和报销型。给付型产品主要是重大疾病保险和寿险，体现在一旦确诊，保额可以直接到账，然后可以自由支配这笔钱来看病治疗。报销型产品主要是意外险、百万医疗保险和住院医疗险，这些险种一旦发生理赔了是需要先自费住院治疗，出院后先去进行社保报销，之后剩余部分再由商业保险二次报销(一般为剩余部分的100%报销)，属于先看病，后报销。
8. 收益情况。保险产品都会有三个人，分别为投保人(交钱的人)、被保人(享受保障的人)和受益人(享受理赔款的人)，尤其是受益人一定要指定，尽量不要默认法定，尤其是关系比较复杂的家庭，因为受益人本身可以由投保人决定随时进行变更。如果选择法定，如果出险了，理赔款会默认打到第一继承人(父母、夫妻和子女)银行卡里，意思是这些人要均摊保险金，关系复杂的家庭就比较麻烦了，所以投保时尽可能指定受益人。
9. 售后保全服务。售后保全问题也挺重要，目前我们手机号和银行卡号都有可能需要更换和变更，一般可以去柜台客服变更，也可以在微信公众号或APP自助申请保全和变更。

我们如何维护自身权益

1. 联系业务员。如果出险了请第一时间联系你的保险业务员，由业务员来协助报案和理赔资料的收集。有什么疑问也可以咨询业务员，他有告知你的义务。
2. 保险公司客服。如果业务员已经离职或者联系不上了，这个时候可以打保险公司客服电话进行报案。由保险公司指定人员来进行理赔服务。
3. 保险中介机构。现在中介机构也是一个很大的保费增长点，优势是产品丰富，可以对比着买适合自己的保障，如果是在中介机构买的保险，可以由中介机构来负责理赔资料的收集和上传，所以也可以直接联系中介机构。
4. 第三方保单托管机构。自己在支付宝或微信上买的保险，需要自助理赔。也就是出险了，自己负责自己的理赔，打保险公司客服电话进行报案，按照保险公司要求提供相应的病历资料，然后按要求上传信息，等待理赔。由于自身不太懂保险，牵扯到健康告知和免责条款，买错了很有可能得不到理赔，所以建议还是不要在互联网平台上乱买保险，可以咨询专业人士后再购买。
5. 咨询身边从事保险行业的朋友。相信现在每个人身边都有几个做保险的朋友，尽量找那些从业时间比较长的朋友咨询，虽然保险不是在他那买的，但是如果有保险方面相关问题也都是可以随时咨询的，相信他们也会很热情的解答。甚至出险理赔了也可以找他们来协助代办。