今天想给大家说说，高息美元存款和理财，到底还能不能买。

先说结论：能买，但是收益不会像看起来那么高。

现在大家看到各大银行的美元存款和理财产品，年化收益有4.8%以上，最高有5.25%的，真的很诱人。但是，这个收益真的代表最终能够拿到手的吗？可不一定。

为什么这么说呢，有下面这几个关键因素要考虑。

1, 汇率。汇率变动，是影响最终收益的最大因素。

我之前换了些美元，买了美元的定期存款和理财产品，标的收益率不错，有4.8%，但是我当时换美元是汇率是7.32，现在才过去1个多月，软妹币已经升值到了7.13%，按照5万USD来算，我已经亏了5万X0.2=1万软妹币。血亏！泪流满面！

那么，接下来汇率会如何变化呢？

从美国最近经济数据来看，通胀出现了缓和迹象，油价又随着OPEC增产，降了不少，所以家庭支出的成本降低了。

但是有一个不利因素就是美元最近贬值幅度比较大，这会造成进口商品价格变高。

所以，从控制通胀的角度，最好的办法就是维持美元指数不要继续暴跌，同时，维持利息在高位一段时间，把通胀压到2%的目标上。目前是3.2%，还是没有达到美联储的目标。

而软妹币的利率现在还处于降息周期，这个息差造成软妹币不会大幅度升值。所以，短线算命的话，接下来汇率会稳定下来，在7.0~7.2左右波动。

所以，从汇率角度来说，现在是可以考虑入手的。

2, 利率。

如果想买美元存款或者理财，但是半年或者一年后到期了，汇率不划算，那么可以考虑继续买，知道汇率划算的时候再换回软妹币。

但是，2024年美元还会有这么高的利率吗？

从美元最近几十年的利率变化来看，每次加息后，利率在高位会维持大概1年时间，然后，在接下来的1年，利率快速下降。

所以，估计美元维持高利率的情况，最多会维持一年半左右，也就是从现在到2025年年中。

也就是说，到了2025年年底，很可能美元和RMB的息差就消失了。

那么，假如投资美元存款或者理财，就要把截止日期设置在2025年年底之前。

3, 政策。

政策这个因素也很重要。现在在银行还买得到高息美元存款理财，但是说不定哪天政策变了，直接把美元存款理财的收益率限制在2%。那样的话，可能就没办法做长期投资了。

所以，这个风险也要考虑进去。

那么，究竟该怎么做呢？

我觉得，想要投资美元存款或者理财，就要用这种方式：每次都投短期的，比如半年。因为这个息差最多维持2年时间，不是一个长期状况，所以投资时也不用考虑长期，这样，在2年里面，就有3到4次换回软妹币的时机。只要汇率划算，就可以换回来。不贪婪，能够多赚一点，就可以了。

等到美元开始降息，或者美元继续贬值，这时候各种资产都会升值，把钱从存款利拿出来，放到能升值的资产里面去，更划算。