中国老百姓的投资渠道正在逐步减少，以往普通人的主要投资渠道主要有三种：

1，低风险理财，2，房产，3，基金。

其中1和2是老百姓最主要的一个投资方向。但目前理财和房子投资也出现了瓶颈。低风险理财收益回报越来越低，几年前余额宝的收益率最高有5%左右，目前大部分理财收益率只有2%左右，高收益的理财风险太高，很有可能本金最后都保不住，2022年很多银行推出的理财产品都是亏钱的。房产过去多年来，基本实现了普涨的行情，所不同的就是涨多与少的区别，一线沿海城市涨得多一点，内陆小县城涨得少一点，但现在买房子也不能盲目的瞎买了，很多城市已经不具备每年普涨的行情。基金除了指数基金、指数ETF之外，风险较小，其他的各类基金都有巨大的亏损风险。2022年各大基金经理亏损的情况，真的是让人瞠目结舌，恒越优势精选全年亏损47.76%；富国基金经理李元博全年亏损48.5%；李双全操盘的华商远见价值，该产品2022年亏损高达49.56%，几乎腰斩；华宝科技先锋全仓都是买的科技股，单压一个赛道，风险和收益并存，但运气实在是太差，全年巨亏49.87%；亏损冠军是中邮睿利，全年亏损70.4%，成为了2022年最惨的基金。各大基金经理单季度的亏损总额很多都破了百亿，作为专业度较高的专业人士投资亏损都这么惨，老百姓投资基金产品赚钱可能就更难了，2022年但凡是买基金投资的，很少有赚钱的，2022年全年只有16只普通股票型基金取得了正收益，赚钱的基民只占到了3%，比投资股票赚钱的概率都要低很多。

最适合老百姓的投资产品，一定要具备老百姓投资的特性。

首先，这类投资不能要求太专业。

其次，最好不用太占用太多精力的投资产品。

从以上这两个维度来看，其实炒股票真的不太适合普通老百姓投资。股票是一个比较讲究专业知识和技巧的投资产品，当然，相当一部分还取决于你的运气。很多股民把公司行业研究得很深入，股票k线也分析的很到位，但在中国的股市中，可能很多股票利好一大片，它就是不涨，还有甚者利润业绩长年创新高，股价却屡创新低。而且炒股票、看盘如同上班，需要花费太大的时间和精力。

最后，也是最为关键的，适合老百姓投资不能有太高的门槛标准，最重要是不能有太大的风险。

按照这三大标准来看估计就剩下存银行了，2022年我国上半年住户存款增加了10.33万亿元，全年新增17.84万亿。2022年经济发展水平缓慢，各地房产受到市场调控，房价和销售均出现了明显的下滑，股票等其他的投资行业也不好。所以，老百姓手上有了闲钱，自然而然存款储蓄就出现了明显的增加。我们再来看看存款吃利息这种投资到底怎么样？2022年全年存款利率下调了两次，一年期的存款利率都不到2%。即便是5年期的定存，很多银行目前的利率不足3%。

中国整体的通货膨胀情况如何呢？早期90年代CPI是比较高的，近二三十年整体的CPI水平基本维持在2%-2.5%，但CPI的统计是没有计算房地产的增速的，所以实际的通胀要远高于2.5%，客观的通货膨胀计算方式是用M2（广义的货币供应）的增速减去GDP的增速的差值。这样计算可以得出，中国平均通货膨胀每年大致在5%-10%的水平，如果说计算投资回报来说，每年有10%左右的投资回报，那你就算取得了投资正收益。不然严格意义来说，你还是在亏损中，单单依靠存款吃利息的方式，肯定跑不赢通胀，这还没有计算其他货币贬值等外部其他因素。在这二三十年之中，老百姓依靠投资，能够跑赢通胀的，只有房产，近三十年房价每年的涨幅都超过了M2-GDP的差值，其他任何一项投资你都很难抵御通胀。一方面减少M2的货币增加，另一方面提速经济发展，就能有效的降低通胀带来的影响。

投资要找自己熟悉的东西，熟悉的才是你最好的投资。什么才是中国老百姓最熟悉的投资？大部分的认同还真的只有房子，其次就是股票、基金、黄金这类。熟悉决定了你的安全感，熟悉程度决定了你的回报率，你知道的越多你就不会陌生，中国老百姓投资的渠道的确少，很多人看着自己的账户里的钱，苦于没有好的投资渠道，一时间投身于各种自己不了解的行业，什么比特币币圈、元宇宙虚拟投资等，这种盲目的风险投资，很多人都没搞明白是什么，无异于是赌博。

中国有1.7亿的投资人口，其实归根到底投资的机会和渠道仅仅只有楼市、股市。规范、健全、稳定这两个市场对于普通投资者来说非常有必要，我们不鼓励炒房，但房子作为商品，本身就具备了金融和投资属性，合理的上涨也是正常的，现在值得买的好房子越来越少，买房不仅要选对城市，还要买对产品。股票对于普通老百姓，想要赚钱难度可能远远要高于买房，因为股票不是涨就是跌，你要对标的是比你更专业的机构，散户天天赚钱，机构陪你亏钱，这个本身就不符合逻辑。想要大概率在股市里赚钱，要么凭运气，买到了几只有大行情的票，要么就是遇到一次牛市大行情，但如果控制不好心态和情绪，即便是经历过牛市的散户，最后账户也未必赚钱。牛市中炒股要学会买在无人问津处，卖在人声鼎沸时。楼市和股市都不适合，那就只能老老实实存钱，虽然跑不赢通胀，但总比啥也没有强，这可能就是为什么中国老百姓这么喜欢存钱的原因吧。