想要买到适合有用的保险产品，就不得不了解事关保险的各项知识。毕竟，很多情况下只听保险销售人员的话根本不行，很容易买到他们赚钱自己吃亏的产品。

比如，很多投保人就在带病投保这件事上吃了大亏。不少保险销售人员会拿保险两年不可抗辩条款来误导消费者，借法律保护之名让投保人买了根本不会赔付的保险。

为了防止更多的投保人被割韭菜，梧桐君要在这里明确告诉大家，带病投保不是熬过前两年就可以拿到保险赔付的，这一点一定要清楚。

保险法当中的保单超过两年不可抗辩条款，是为了防止保险公司故意拒绝履约，随意解除保险合同，以便保护投保人的权益。也就是说，在保单成立满两年后，保险公司不能以投保人在签署保险合同时，没有履行如实告知义务为由解除合同，在出险后要按照合同约定进行赔付。

不过，在实际操作过程中，这项条款能够被采用，是有前提条件的。如果投保人在投保时，故意隐瞒健康异常情况，在明知不符合要求的情况下仍然投保，属于恶意骗保行为，在出险后是不受条款保护的，保险公司完全可以拒赔。

也就是说，只有因保险销售人员故意误导、代签等原因造成的带病投保，才会收到法律的保护。

因此，大家在投保的时候，一定要自己认真阅读健康告知上面的内容，根据自己的过往病史、当前健康状况，认真履行健康告知义务，选择符合要求的产品进行投保。

只要健康告知问到的问题，记得要如实进行告知，不要故意隐瞒。也就是说，问什么答什么，没必要事无巨细什么都说，以免对自己不利。

如果大家有什么拿不准的地方，可以向专业人员做详细了解，也通过智能核保和人工核保来做预核查，符合要求了再正式投保。